Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 157 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 508,49 € | 15 508,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 995 € / mois | 44 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 600 € | 2 330 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 938 € | 2 211 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 667,52 € | 75 434,36 € | 2 046 832,48 € |
| Année 2 | 114 695,10 € | 71 406,78 € | 1 932 137,38 € |
| Année 3 | 118 869,22 € | 67 232,66 € | 1 813 268,16 € |
| Année 4 | 123 195,27 € | 62 906,61 € | 1 690 072,89 € |
| Année 5 | 127 678,73 € | 58 423,15 € | 1 562 394,16 € |
| Année 6 | 132 325,40 € | 53 776,48 € | 1 430 068,76 € |
| Année 7 | 137 141,18 € | 48 960,70 € | 1 292 927,58 € |
| Année 8 | 142 132,19 € | 43 969,69 € | 1 150 795,39 € |
| Année 9 | 147 304,82 € | 38 797,06 € | 1 003 490,57 € |
| Année 10 | 152 665,74 € | 33 436,14 € | 850 824,83 € |
| Année 11 | 158 221,76 € | 27 880,12 € | 692 603,07 € |
| Année 12 | 163 979,97 € | 22 121,91 € | 528 623,10 € |
| Année 13 | 169 947,73 € | 16 154,15 € | 358 675,37 € |
| Année 14 | 176 132,69 € | 9 969,19 € | 182 542,68 € |
| Année 15 | 182 542,68 € | 3 559,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 157 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 310 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.