Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 157 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 092,38 € | 11 092,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 613 € / mois | 31 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 600 € | 2 330 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 938 € | 2 211 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 157 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 108,94 € | 79 999,62 € | 2 104 391,06 € |
| Année 2 | 55 135,13 € | 77 973,43 € | 2 049 255,93 € |
| Année 3 | 57 238,61 € | 75 869,95 € | 1 992 017,32 € |
| Année 4 | 59 422,32 € | 73 686,24 € | 1 932 595,00 € |
| Année 5 | 61 689,38 € | 71 419,18 € | 1 870 905,62 € |
| Année 6 | 64 042,90 € | 69 065,66 € | 1 806 862,72 € |
| Année 7 | 66 486,21 € | 66 622,35 € | 1 740 376,51 € |
| Année 8 | 69 022,74 € | 64 085,82 € | 1 671 353,77 € |
| Année 9 | 71 656,04 € | 61 452,52 € | 1 599 697,73 € |
| Année 10 | 74 389,83 € | 58 718,73 € | 1 525 307,90 € |
| Année 11 | 77 227,89 € | 55 880,67 € | 1 448 080,01 € |
| Année 12 | 80 174,24 € | 52 934,32 € | 1 367 905,77 € |
| Année 13 | 83 233,00 € | 49 875,56 € | 1 284 672,77 € |
| Année 14 | 86 408,44 € | 46 700,12 € | 1 198 264,33 € |
| Année 15 | 89 705,03 € | 43 403,53 € | 1 108 559,30 € |
| Année 16 | 93 127,37 € | 39 981,19 € | 1 015 431,93 € |
| Année 17 | 96 680,33 € | 36 428,23 € | 918 751,60 € |
| Année 18 | 100 368,81 € | 32 739,75 € | 818 382,79 € |
| Année 19 | 104 198,00 € | 28 910,56 € | 714 184,79 € |
| Année 20 | 108 173,28 € | 24 935,28 € | 606 011,51 € |
| Année 21 | 112 300,24 € | 20 808,32 € | 493 711,27 € |
| Année 22 | 116 584,63 € | 16 523,93 € | 377 126,64 € |
| Année 23 | 121 032,48 € | 12 076,08 € | 256 094,16 € |
| Année 24 | 125 650,06 € | 7 458,50 € | 130 444,10 € |
| Année 25 | 130 444,10 € | 2 664,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 157 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.