Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 157 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 713,11 € | 12 713,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 525 € / mois | 36 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 600 € | 2 330 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 938 € | 2 211 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 408,02 € | 78 149,30 € | 2 083 091,98 € |
| Année 2 | 77 192,90 € | 75 364,42 € | 2 005 899,08 € |
| Année 3 | 80 082,00 € | 72 475,32 € | 1 925 817,08 € |
| Année 4 | 83 079,23 € | 69 478,09 € | 1 842 737,85 € |
| Année 5 | 86 188,64 € | 66 368,68 € | 1 756 549,21 € |
| Année 6 | 89 414,43 € | 63 142,89 € | 1 667 134,78 € |
| Année 7 | 92 760,93 € | 59 796,39 € | 1 574 373,85 € |
| Année 8 | 96 232,73 € | 56 324,59 € | 1 478 141,12 € |
| Année 9 | 99 834,43 € | 52 722,89 € | 1 378 306,69 € |
| Année 10 | 103 570,94 € | 48 986,38 € | 1 274 735,75 € |
| Année 11 | 107 447,29 € | 45 110,03 € | 1 167 288,46 € |
| Année 12 | 111 468,72 € | 41 088,60 € | 1 055 819,74 € |
| Année 13 | 115 640,68 € | 36 916,64 € | 940 179,06 € |
| Année 14 | 119 968,79 € | 32 588,53 € | 820 210,27 € |
| Année 15 | 124 458,88 € | 28 098,44 € | 695 751,39 € |
| Année 16 | 129 117,00 € | 23 440,32 € | 566 634,39 € |
| Année 17 | 133 949,47 € | 18 607,85 € | 432 684,92 € |
| Année 18 | 138 962,79 € | 13 594,53 € | 293 722,13 € |
| Année 19 | 144 163,78 € | 8 393,54 € | 149 558,35 € |
| Année 20 | 149 558,35 € | 2 997,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 157 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 323 €.