Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 257 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 302,36 € | 13 302,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 310 € / mois | 38 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 600 € | 2 438 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 438 € | 2 313 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 257 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 856,80 € | 81 771,52 € | 2 179 643,20 € |
| Année 2 | 80 770,74 € | 78 857,58 € | 2 098 872,46 € |
| Année 3 | 83 793,77 € | 75 834,55 € | 2 015 078,69 € |
| Année 4 | 86 929,92 € | 72 698,40 € | 1 928 148,77 € |
| Année 5 | 90 183,44 € | 69 444,88 € | 1 837 965,33 € |
| Année 6 | 93 558,74 € | 66 069,58 € | 1 744 406,59 € |
| Année 7 | 97 060,40 € | 62 567,92 € | 1 647 346,19 € |
| Année 8 | 100 693,08 € | 58 935,24 € | 1 546 653,11 € |
| Année 9 | 104 461,73 € | 55 166,59 € | 1 442 191,38 € |
| Année 10 | 108 371,43 € | 51 256,89 € | 1 333 819,95 € |
| Année 11 | 112 427,45 € | 47 200,87 € | 1 221 392,50 € |
| Année 12 | 116 635,28 € | 42 993,04 € | 1 104 757,22 € |
| Année 13 | 121 000,60 € | 38 627,72 € | 983 756,62 € |
| Année 14 | 125 529,30 € | 34 099,02 € | 858 227,32 € |
| Année 15 | 130 227,48 € | 29 400,84 € | 727 999,84 € |
| Année 16 | 135 101,53 € | 24 526,79 € | 592 898,31 € |
| Année 17 | 140 157,98 € | 19 470,34 € | 452 740,33 € |
| Année 18 | 145 403,66 € | 14 224,66 € | 307 336,67 € |
| Année 19 | 150 845,69 € | 8 782,63 € | 156 490,98 € |
| Année 20 | 156 490,98 € | 3 136,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 257 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 007 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 090 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.