Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 307 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 596,98 € | 13 596,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 203 € / mois | 38 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 600 € | 2 492 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 688 € | 2 365 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 581,13 € | 83 582,63 € | 2 227 918,87 € |
| Année 2 | 82 559,61 € | 80 604,15 € | 2 145 359,26 € |
| Année 3 | 85 649,58 € | 77 514,18 € | 2 059 709,68 € |
| Année 4 | 88 855,18 € | 74 308,58 € | 1 970 854,50 € |
| Année 5 | 92 180,79 € | 70 982,97 € | 1 878 673,71 € |
| Année 6 | 95 630,84 € | 67 532,92 € | 1 783 042,87 € |
| Année 7 | 99 210,03 € | 63 953,73 € | 1 683 832,84 € |
| Année 8 | 102 923,17 € | 60 240,59 € | 1 580 909,67 € |
| Année 9 | 106 775,28 € | 56 388,48 € | 1 474 134,39 € |
| Année 10 | 110 771,56 € | 52 392,20 € | 1 363 362,83 € |
| Année 11 | 114 917,43 € | 48 246,33 € | 1 248 445,40 € |
| Année 12 | 119 218,44 € | 43 945,32 € | 1 129 226,96 € |
| Année 13 | 123 680,44 € | 39 483,32 € | 1 005 546,52 € |
| Année 14 | 128 309,44 € | 34 854,32 € | 877 237,08 € |
| Année 15 | 133 111,68 € | 30 052,08 € | 744 125,40 € |
| Année 16 | 138 093,67 € | 25 070,09 € | 606 031,73 € |
| Année 17 | 143 262,12 € | 19 901,64 € | 462 769,61 € |
| Année 18 | 148 624,02 € | 14 539,74 € | 314 145,59 € |
| Année 19 | 154 186,58 € | 8 977,18 € | 159 959,01 € |
| Année 20 | 159 959,01 € | 3 206,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 307 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 690 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 688 € (2,5%).