Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 307 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 284,07 € | 11 284,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 194 € / mois | 32 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 600 € | 2 492 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 688 € | 2 365 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 307 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 243,57 € | 96 165,27 € | 2 268 256,43 € |
| Année 2 | 40 923,87 € | 94 484,97 € | 2 227 332,56 € |
| Année 3 | 42 676,17 € | 92 732,67 € | 2 184 656,39 € |
| Année 4 | 44 503,47 € | 90 905,37 € | 2 140 152,92 € |
| Année 5 | 46 409,03 € | 88 999,81 € | 2 093 743,89 € |
| Année 6 | 48 396,17 € | 87 012,67 € | 2 045 347,72 € |
| Année 7 | 50 468,40 € | 84 940,44 € | 1 994 879,32 € |
| Année 8 | 52 629,36 € | 82 779,48 € | 1 942 249,96 € |
| Année 9 | 54 882,85 € | 80 525,99 € | 1 887 367,11 € |
| Année 10 | 57 232,81 € | 78 176,03 € | 1 830 134,30 € |
| Année 11 | 59 683,43 € | 75 725,41 € | 1 770 450,87 € |
| Année 12 | 62 238,94 € | 73 169,90 € | 1 708 211,93 € |
| Année 13 | 64 903,88 € | 70 504,96 € | 1 643 308,05 € |
| Année 14 | 67 682,95 € | 67 725,89 € | 1 575 625,10 € |
| Année 15 | 70 580,97 € | 64 827,87 € | 1 505 044,13 € |
| Année 16 | 73 603,11 € | 61 805,73 € | 1 431 441,02 € |
| Année 17 | 76 754,67 € | 58 654,17 € | 1 354 686,35 € |
| Année 18 | 80 041,16 € | 55 367,68 € | 1 274 645,19 € |
| Année 19 | 83 468,35 € | 51 940,49 € | 1 191 176,84 € |
| Année 20 | 87 042,29 € | 48 366,55 € | 1 104 134,55 € |
| Année 21 | 90 769,28 € | 44 639,56 € | 1 013 365,27 € |
| Année 22 | 94 655,84 € | 40 753,00 € | 918 709,43 € |
| Année 23 | 98 708,81 € | 36 700,03 € | 820 000,62 € |
| Année 24 | 102 935,33 € | 32 473,51 € | 717 065,29 € |
| Année 25 | 107 342,79 € | 28 066,05 € | 609 722,50 € |
| Année 26 | 111 939,00 € | 23 469,84 € | 497 783,50 € |
| Année 27 | 116 732,01 € | 18 676,83 € | 381 051,49 € |
| Année 28 | 121 730,23 € | 13 678,61 € | 259 321,26 € |
| Année 29 | 126 942,49 € | 8 466,35 € | 132 378,77 € |
| Année 30 | 132 378,77 € | 3 030,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 307 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.