Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 407 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 773,09 € | 11 773,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 676 € / mois | 33 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 600 € | 2 600 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 188 € | 2 467 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 407 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 944,27 € | 100 332,81 € | 2 366 555,73 € |
| Année 2 | 42 697,43 € | 98 579,65 € | 2 323 858,30 € |
| Année 3 | 44 525,68 € | 96 751,40 € | 2 279 332,62 € |
| Année 4 | 46 432,17 € | 94 844,91 € | 2 232 900,45 € |
| Année 5 | 48 420,29 € | 92 856,79 € | 2 184 480,16 € |
| Année 6 | 50 493,58 € | 90 783,50 € | 2 133 986,58 € |
| Année 7 | 52 655,60 € | 88 621,48 € | 2 081 330,98 € |
| Année 8 | 54 910,20 € | 86 366,88 € | 2 026 420,78 € |
| Année 9 | 57 261,34 € | 84 015,74 € | 1 969 159,44 € |
| Année 10 | 59 713,16 € | 81 563,92 € | 1 909 446,28 € |
| Année 11 | 62 269,96 € | 79 007,12 € | 1 847 176,32 € |
| Année 12 | 64 936,22 € | 76 340,86 € | 1 782 240,10 € |
| Année 13 | 67 716,67 € | 73 560,41 € | 1 714 523,43 € |
| Année 14 | 70 616,15 € | 70 660,93 € | 1 643 907,28 € |
| Année 15 | 73 639,79 € | 67 637,29 € | 1 570 267,49 € |
| Année 16 | 76 792,92 € | 64 484,16 € | 1 493 474,57 € |
| Année 17 | 80 081,04 € | 61 196,04 € | 1 413 393,53 € |
| Année 18 | 83 509,93 € | 57 767,15 € | 1 329 883,60 € |
| Année 19 | 87 085,68 € | 54 191,40 € | 1 242 797,92 € |
| Année 20 | 90 814,52 € | 50 462,56 € | 1 151 983,40 € |
| Année 21 | 94 703,00 € | 46 574,08 € | 1 057 280,40 € |
| Année 22 | 98 758,01 € | 42 519,07 € | 958 522,39 € |
| Année 23 | 102 986,63 € | 38 290,45 € | 855 535,76 € |
| Année 24 | 107 396,28 € | 33 880,80 € | 748 139,48 € |
| Année 25 | 111 994,80 € | 29 282,28 € | 636 144,68 € |
| Année 26 | 116 790,21 € | 24 486,87 € | 519 354,47 € |
| Année 27 | 121 790,93 € | 19 486,15 € | 397 563,54 € |
| Année 28 | 127 005,77 € | 14 271,31 € | 270 557,77 € |
| Année 29 | 132 443,91 € | 8 833,17 € | 138 113,86 € |
| Année 30 | 138 113,86 € | 3 162,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 407 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 890 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.