Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 357 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 528,58 € | 11 528,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 935 € / mois | 32 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 600 € | 2 546 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 938 € | 2 416 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 357 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 093,92 € | 98 249,04 € | 2 317 406,08 € |
| Année 2 | 41 810,67 € | 96 532,29 € | 2 275 595,41 € |
| Année 3 | 43 600,93 € | 94 742,03 € | 2 231 994,48 € |
| Année 4 | 45 467,83 € | 92 875,13 € | 2 186 526,65 € |
| Année 5 | 47 414,66 € | 90 928,30 € | 2 139 111,99 € |
| Année 6 | 49 444,86 € | 88 898,10 € | 2 089 667,13 € |
| Année 7 | 51 561,99 € | 86 780,97 € | 2 038 105,14 € |
| Année 8 | 53 769,78 € | 84 573,18 € | 1 984 335,36 € |
| Année 9 | 56 072,10 € | 82 270,86 € | 1 928 263,26 € |
| Année 10 | 58 472,99 € | 79 869,97 € | 1 869 790,27 € |
| Année 11 | 60 976,68 € | 77 366,28 € | 1 808 813,59 € |
| Année 12 | 63 587,56 € | 74 755,40 € | 1 745 226,03 € |
| Année 13 | 66 310,29 € | 72 032,67 € | 1 678 915,74 € |
| Année 14 | 69 149,54 € | 69 193,42 € | 1 609 766,20 € |
| Année 15 | 72 110,40 € | 66 232,56 € | 1 537 655,80 € |
| Année 16 | 75 198,01 € | 63 144,95 € | 1 462 457,79 € |
| Année 17 | 78 417,85 € | 59 925,11 € | 1 384 039,94 € |
| Année 18 | 81 775,53 € | 56 567,43 € | 1 302 264,41 € |
| Année 19 | 85 277,01 € | 53 065,95 € | 1 216 987,40 € |
| Année 20 | 88 928,41 € | 49 414,55 € | 1 128 058,99 € |
| Année 21 | 92 736,13 € | 45 606,83 € | 1 035 322,86 € |
| Année 22 | 96 706,91 € | 41 636,05 € | 938 615,95 € |
| Année 23 | 100 847,72 € | 37 495,24 € | 837 768,23 € |
| Année 24 | 105 165,81 € | 33 177,15 € | 732 602,42 € |
| Année 25 | 109 668,80 € | 28 674,16 € | 622 933,62 € |
| Année 26 | 114 364,59 € | 23 978,37 € | 508 569,03 € |
| Année 27 | 119 261,48 € | 19 081,48 € | 389 307,55 € |
| Année 28 | 124 368,00 € | 13 974,96 € | 264 939,55 € |
| Année 29 | 129 693,22 € | 8 649,74 € | 135 246,33 € |
| Année 30 | 135 246,33 € | 3 096,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 357 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 290 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.