Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 891,61 € | 13 891,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 096 € / mois | 39 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 600 € | 2 546 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 938 € | 2 416 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 305,58 € | 85 393,74 € | 2 276 194,42 € |
| Année 2 | 84 348,62 € | 82 350,70 € | 2 191 845,80 € |
| Année 3 | 87 505,55 € | 79 193,77 € | 2 104 340,25 € |
| Année 4 | 90 780,60 € | 75 918,72 € | 2 013 559,65 € |
| Année 5 | 94 178,26 € | 72 521,06 € | 1 919 381,39 € |
| Année 6 | 97 703,08 € | 68 996,24 € | 1 821 678,31 € |
| Année 7 | 101 359,82 € | 65 339,50 € | 1 720 318,49 € |
| Année 8 | 105 153,43 € | 61 545,89 € | 1 615 165,06 € |
| Année 9 | 109 089,02 € | 57 610,30 € | 1 506 076,04 € |
| Année 10 | 113 171,89 € | 53 527,43 € | 1 392 904,15 € |
| Année 11 | 117 407,60 € | 49 291,72 € | 1 275 496,55 € |
| Année 12 | 121 801,81 € | 44 897,51 € | 1 153 694,74 € |
| Année 13 | 126 360,48 € | 40 338,84 € | 1 027 334,26 € |
| Année 14 | 131 089,82 € | 35 609,50 € | 896 244,44 € |
| Année 15 | 135 996,12 € | 30 703,20 € | 760 248,32 € |
| Année 16 | 141 086,04 € | 25 613,28 € | 619 162,28 € |
| Année 17 | 146 366,48 € | 20 332,84 € | 472 795,80 € |
| Année 18 | 151 844,56 € | 14 854,76 € | 320 951,24 € |
| Année 19 | 157 527,65 € | 9 171,67 € | 163 423,59 € |
| Année 20 | 163 423,59 € | 3 275,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 357 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.