Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 407 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 186,24 € | 14 186,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 989 € / mois | 40 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 600 € | 2 600 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 188 € | 2 467 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 030,03 € | 87 204,85 € | 2 324 469,97 € |
| Année 2 | 86 137,62 € | 84 097,26 € | 2 238 332,35 € |
| Année 3 | 89 361,47 € | 80 873,41 € | 2 148 970,88 € |
| Année 4 | 92 706,01 € | 77 528,87 € | 2 056 264,87 € |
| Année 5 | 96 175,75 € | 74 059,13 € | 1 960 089,12 € |
| Année 6 | 99 775,32 € | 70 459,56 € | 1 860 313,80 € |
| Année 7 | 103 509,61 € | 66 725,27 € | 1 756 804,19 € |
| Année 8 | 107 383,68 € | 62 851,20 € | 1 649 420,51 € |
| Année 9 | 111 402,74 € | 58 832,14 € | 1 538 017,77 € |
| Année 10 | 115 572,21 € | 54 662,67 € | 1 422 445,56 € |
| Année 11 | 119 897,74 € | 50 337,14 € | 1 302 547,82 € |
| Année 12 | 124 385,18 € | 45 849,70 € | 1 178 162,64 € |
| Année 13 | 129 040,54 € | 41 194,34 € | 1 049 122,10 € |
| Année 14 | 133 870,15 € | 36 364,73 € | 915 251,95 € |
| Année 15 | 138 880,53 € | 31 354,35 € | 776 371,42 € |
| Année 16 | 144 078,41 € | 26 156,47 € | 632 293,01 € |
| Année 17 | 149 470,85 € | 20 764,03 € | 482 822,16 € |
| Année 18 | 155 065,10 € | 15 169,78 € | 327 757,06 € |
| Année 19 | 160 868,74 € | 9 366,14 € | 166 888,32 € |
| Année 20 | 166 888,32 € | 3 345,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 407 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 532 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.