Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 407 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 377,71 € | 12 377,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 508 € / mois | 35 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 600 € | 2 600 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 188 € | 2 467 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 407 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 262,96 € | 89 269,56 € | 2 348 237,04 € |
| Année 2 | 61 523,93 € | 87 008,59 € | 2 286 713,11 € |
| Année 3 | 63 871,14 € | 84 661,38 € | 2 222 841,97 € |
| Année 4 | 66 307,93 € | 82 224,59 € | 2 156 534,04 € |
| Année 5 | 68 837,64 € | 79 694,88 € | 2 087 696,40 € |
| Année 6 | 71 463,89 € | 77 068,63 € | 2 016 232,51 € |
| Année 7 | 74 190,30 € | 74 342,22 € | 1 942 042,21 € |
| Année 8 | 77 020,77 € | 71 511,75 € | 1 865 021,44 € |
| Année 9 | 79 959,23 € | 68 573,29 € | 1 785 062,21 € |
| Année 10 | 83 009,77 € | 65 522,75 € | 1 702 052,44 € |
| Année 11 | 86 176,70 € | 62 355,82 € | 1 615 875,74 € |
| Année 12 | 89 464,46 € | 59 068,06 € | 1 526 411,28 € |
| Année 13 | 92 877,64 € | 55 654,88 € | 1 433 533,64 € |
| Année 14 | 96 421,06 € | 52 111,46 € | 1 337 112,58 € |
| Année 15 | 100 099,63 € | 48 432,89 € | 1 237 012,95 € |
| Année 16 | 103 918,55 € | 44 613,97 € | 1 133 094,40 € |
| Année 17 | 107 883,19 € | 40 649,33 € | 1 025 211,21 € |
| Année 18 | 111 999,08 € | 36 533,44 € | 913 212,13 € |
| Année 19 | 116 271,99 € | 32 260,53 € | 796 940,14 € |
| Année 20 | 120 707,89 € | 27 824,63 € | 676 232,25 € |
| Année 21 | 125 313,06 € | 23 219,46 € | 550 919,19 € |
| Année 22 | 130 093,92 € | 18 438,60 € | 420 825,27 € |
| Année 23 | 135 057,18 € | 13 475,34 € | 285 768,09 € |
| Année 24 | 140 209,78 € | 8 322,74 € | 145 558,31 € |
| Année 25 | 145 558,31 € | 2 973,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 407 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 365 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.