Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 307 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 863,58 € | 11 863,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 950 € / mois | 33 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 600 € | 2 492 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 688 € | 2 365 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 307 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 801,39 € | 85 561,57 € | 2 250 698,61 € |
| Année 2 | 58 968,43 € | 83 394,53 € | 2 191 730,18 € |
| Année 3 | 61 218,14 € | 81 144,82 € | 2 130 512,04 € |
| Année 4 | 63 553,72 € | 78 809,24 € | 2 066 958,32 € |
| Année 5 | 65 978,38 € | 76 384,58 € | 2 000 979,94 € |
| Année 6 | 68 495,51 € | 73 867,45 € | 1 932 484,43 € |
| Année 7 | 71 108,71 € | 71 254,25 € | 1 861 375,72 € |
| Année 8 | 73 821,60 € | 68 541,36 € | 1 787 554,12 € |
| Année 9 | 76 638,00 € | 65 724,96 € | 1 710 916,12 € |
| Année 10 | 79 561,81 € | 62 801,15 € | 1 631 354,31 € |
| Année 11 | 82 597,21 € | 59 765,75 € | 1 548 757,10 € |
| Année 12 | 85 748,40 € | 56 614,56 € | 1 463 008,70 € |
| Année 13 | 89 019,81 € | 53 343,15 € | 1 373 988,89 € |
| Année 14 | 92 416,03 € | 49 946,93 € | 1 281 572,86 € |
| Année 15 | 95 941,82 € | 46 421,14 € | 1 185 631,04 € |
| Année 16 | 99 602,12 € | 42 760,84 € | 1 086 028,92 € |
| Année 17 | 103 402,08 € | 38 960,88 € | 982 626,84 € |
| Année 18 | 107 346,99 € | 35 015,97 € | 875 279,85 € |
| Année 19 | 111 442,44 € | 30 920,52 € | 763 837,41 € |
| Année 20 | 115 694,10 € | 26 668,86 € | 648 143,31 € |
| Année 21 | 120 107,98 € | 22 254,98 € | 528 035,33 € |
| Année 22 | 124 690,27 € | 17 672,69 € | 403 345,06 € |
| Année 23 | 129 447,35 € | 12 915,61 € | 273 897,71 € |
| Année 24 | 134 385,94 € | 7 977,02 € | 139 511,77 € |
| Année 25 | 139 511,77 € | 2 850,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 307 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 690 € pour cette enveloppe de financement.