Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 257 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 606,51 € | 11 606,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 171 € / mois | 33 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 600 € | 2 438 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 438 € | 2 313 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 257 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 570,53 € | 83 707,59 € | 2 201 929,47 € |
| Année 2 | 57 690,63 € | 81 587,49 € | 2 144 238,84 € |
| Année 3 | 59 891,59 € | 79 386,53 € | 2 084 347,25 € |
| Année 4 | 62 176,55 € | 77 101,57 € | 2 022 170,70 € |
| Année 5 | 64 548,65 € | 74 729,47 € | 1 957 622,05 € |
| Année 6 | 67 011,25 € | 72 266,87 € | 1 890 610,80 € |
| Année 7 | 69 567,84 € | 69 710,28 € | 1 821 042,96 € |
| Année 8 | 72 221,92 € | 67 056,20 € | 1 748 821,04 € |
| Année 9 | 74 977,30 € | 64 300,82 € | 1 673 843,74 € |
| Année 10 | 77 837,77 € | 61 440,35 € | 1 596 005,97 € |
| Année 11 | 80 807,39 € | 58 470,73 € | 1 515 198,58 € |
| Année 12 | 83 890,29 € | 55 387,83 € | 1 431 308,29 € |
| Année 13 | 87 090,81 € | 52 187,31 € | 1 344 217,48 € |
| Année 14 | 90 413,43 € | 48 864,69 € | 1 253 804,05 € |
| Année 15 | 93 862,84 € | 45 415,28 € | 1 159 941,21 € |
| Année 16 | 97 443,82 € | 41 834,30 € | 1 062 497,39 € |
| Année 17 | 101 161,43 € | 38 116,69 € | 961 335,96 € |
| Année 18 | 105 020,85 € | 34 257,27 € | 856 315,11 € |
| Année 19 | 109 027,55 € | 30 250,57 € | 747 287,56 € |
| Année 20 | 113 187,10 € | 26 091,02 € | 634 100,46 € |
| Année 21 | 117 505,33 € | 21 772,79 € | 516 595,13 € |
| Année 22 | 121 988,31 € | 17 289,81 € | 394 606,82 € |
| Année 23 | 126 642,31 € | 12 635,81 € | 267 964,51 € |
| Année 24 | 131 473,89 € | 7 804,23 € | 136 490,62 € |
| Année 25 | 136 490,62 € | 2 788,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 257 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 090 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.