Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 307 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 586,72 € | 16 586,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 263 € / mois | 47 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 600 € | 2 492 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 688 € | 2 365 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 361,74 € | 80 678,90 € | 2 189 138,26 € |
| Année 2 | 122 669,31 € | 76 371,33 € | 2 066 468,95 € |
| Année 3 | 127 133,64 € | 71 907,00 € | 1 939 335,31 € |
| Année 4 | 131 760,47 € | 67 280,17 € | 1 807 574,84 € |
| Année 5 | 136 555,64 € | 62 485,00 € | 1 671 019,20 € |
| Année 6 | 141 525,36 € | 57 515,28 € | 1 529 493,84 € |
| Année 7 | 146 675,94 € | 52 364,70 € | 1 382 817,90 € |
| Année 8 | 152 013,98 € | 47 026,66 € | 1 230 803,92 € |
| Année 9 | 157 546,24 € | 41 494,40 € | 1 073 257,68 € |
| Année 10 | 163 279,89 € | 35 760,75 € | 909 977,79 € |
| Année 11 | 169 222,17 € | 29 818,47 € | 740 755,62 € |
| Année 12 | 175 380,73 € | 23 659,91 € | 565 374,89 € |
| Année 13 | 181 763,41 € | 17 277,23 € | 383 611,48 € |
| Année 14 | 188 378,39 € | 10 662,25 € | 195 233,09 € |
| Année 15 | 195 233,09 € | 3 806,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 307 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 391 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.