Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 057 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 123,86 € | 12 123,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 739 € / mois | 34 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 600 € | 2 222 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 438 € | 2 108 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 959,23 € | 74 527,09 € | 1 986 540,77 € |
| Année 2 | 73 615,01 € | 71 871,31 € | 1 912 925,76 € |
| Année 3 | 76 370,21 € | 69 116,11 € | 1 836 555,55 € |
| Année 4 | 79 228,52 € | 66 257,80 € | 1 757 327,03 € |
| Année 5 | 82 193,81 € | 63 292,51 € | 1 675 133,22 € |
| Année 6 | 85 270,07 € | 60 216,25 € | 1 589 863,15 € |
| Année 7 | 88 461,48 € | 57 024,84 € | 1 501 401,67 € |
| Année 8 | 91 772,36 € | 53 713,96 € | 1 409 629,31 € |
| Année 9 | 95 207,15 € | 50 279,17 € | 1 314 422,16 € |
| Année 10 | 98 770,46 € | 46 715,86 € | 1 215 651,70 € |
| Année 11 | 102 467,15 € | 43 019,17 € | 1 113 184,55 € |
| Année 12 | 106 302,18 € | 39 184,14 € | 1 006 882,37 € |
| Année 13 | 110 280,77 € | 35 205,55 € | 896 601,60 € |
| Année 14 | 114 408,28 € | 31 078,04 € | 782 193,32 € |
| Année 15 | 118 690,22 € | 26 796,10 € | 663 503,10 € |
| Année 16 | 123 132,47 € | 22 353,85 € | 540 370,63 € |
| Année 17 | 127 740,94 € | 17 745,38 € | 412 629,69 € |
| Année 18 | 132 521,91 € | 12 964,41 € | 280 107,78 € |
| Année 19 | 137 481,82 € | 8 004,50 € | 142 625,96 € |
| Année 20 | 142 625,96 € | 2 858,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 057 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 690 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 438 € (2,5%).