Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 957 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 534,60 € | 11 534,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 953 € / mois | 32 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 600 € | 2 114 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 938 € | 2 006 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 510,32 € | 70 904,88 € | 1 889 989,68 € |
| Année 2 | 70 037,03 € | 68 378,17 € | 1 819 952,65 € |
| Année 3 | 72 658,32 € | 65 756,88 € | 1 747 294,33 € |
| Année 4 | 75 377,71 € | 63 037,49 € | 1 671 916,62 € |
| Année 5 | 78 198,89 € | 60 216,31 € | 1 593 717,73 € |
| Année 6 | 81 125,62 € | 57 289,58 € | 1 512 592,11 € |
| Année 7 | 84 161,90 € | 54 253,30 € | 1 428 430,21 € |
| Année 8 | 87 311,87 € | 51 103,33 € | 1 341 118,34 € |
| Année 9 | 90 579,70 € | 47 835,50 € | 1 250 538,64 € |
| Année 10 | 93 969,82 € | 44 445,38 € | 1 156 568,82 € |
| Année 11 | 97 486,84 € | 40 928,36 € | 1 059 081,98 € |
| Année 12 | 101 135,48 € | 37 279,72 € | 957 946,50 € |
| Année 13 | 104 920,70 € | 33 494,50 € | 853 025,80 € |
| Année 14 | 108 847,56 € | 29 567,64 € | 744 178,24 € |
| Année 15 | 112 921,42 € | 25 493,78 € | 631 256,82 € |
| Année 16 | 117 147,72 € | 21 267,48 € | 514 109,10 € |
| Année 17 | 121 532,24 € | 16 882,96 € | 392 576,86 € |
| Année 18 | 126 080,83 € | 12 334,37 € | 266 496,03 € |
| Année 19 | 130 799,67 € | 7 615,53 € | 135 696,36 € |
| Année 20 | 135 696,36 € | 2 720,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 957 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.