Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 857 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 945,35 € | 10 945,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 168 € / mois | 31 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 600 € | 2 006 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 438 € | 1 903 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 061,54 € | 67 282,66 € | 1 793 438,46 € |
| Année 2 | 66 459,16 € | 64 885,04 € | 1 726 979,30 € |
| Année 3 | 68 946,55 € | 62 397,65 € | 1 658 032,75 € |
| Année 4 | 71 527,02 € | 59 817,18 € | 1 586 505,73 € |
| Année 5 | 74 204,06 € | 57 140,14 € | 1 512 301,67 € |
| Année 6 | 76 981,30 € | 54 362,90 € | 1 435 320,37 € |
| Année 7 | 79 862,49 € | 51 481,71 € | 1 355 457,88 € |
| Année 8 | 82 851,49 € | 48 492,71 € | 1 272 606,39 € |
| Année 9 | 85 952,39 € | 45 391,81 € | 1 186 654,00 € |
| Année 10 | 89 169,34 € | 42 174,86 € | 1 097 484,66 € |
| Année 11 | 92 506,70 € | 38 837,50 € | 1 004 977,96 € |
| Année 12 | 95 968,95 € | 35 375,25 € | 909 009,01 € |
| Année 13 | 99 560,78 € | 31 783,42 € | 809 448,23 € |
| Année 14 | 103 287,07 € | 28 057,13 € | 706 161,16 € |
| Année 15 | 107 152,77 € | 24 191,43 € | 599 008,39 € |
| Année 16 | 111 163,21 € | 20 180,99 € | 487 845,18 € |
| Année 17 | 115 323,72 € | 16 020,48 € | 372 521,46 € |
| Année 18 | 119 639,94 € | 11 704,26 € | 252 881,52 € |
| Année 19 | 124 117,72 € | 7 226,48 € | 128 763,80 € |
| Année 20 | 128 763,80 € | 2 581,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 857 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.