Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 857 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 352,04 € | 13 352,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 461 € / mois | 38 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 600 € | 2 006 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 438 € | 1 903 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 279,25 € | 64 945,23 € | 1 762 220,75 € |
| Année 2 | 98 746,79 € | 61 477,69 € | 1 663 473,96 € |
| Année 3 | 102 340,50 € | 57 883,98 € | 1 561 133,46 € |
| Année 4 | 106 065,03 € | 54 159,45 € | 1 455 068,43 € |
| Année 5 | 109 925,08 € | 50 299,40 € | 1 345 143,35 € |
| Année 6 | 113 925,61 € | 46 298,87 € | 1 231 217,74 € |
| Année 7 | 118 071,75 € | 42 152,73 € | 1 113 145,99 € |
| Année 8 | 122 368,77 € | 37 855,71 € | 990 777,22 € |
| Année 9 | 126 822,17 € | 33 402,31 € | 863 955,05 € |
| Année 10 | 131 437,65 € | 28 786,83 € | 732 517,40 € |
| Année 11 | 136 221,10 € | 24 003,38 € | 596 296,30 € |
| Année 12 | 141 178,64 € | 19 045,84 € | 455 117,66 € |
| Année 13 | 146 316,59 € | 13 907,89 € | 308 801,07 € |
| Année 14 | 151 641,51 € | 8 582,97 € | 157 159,56 € |
| Année 15 | 157 159,56 € | 3 064,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 857 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.