Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 957 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 070,85 € | 14 070,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 639 € / mois | 40 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 600 € | 2 114 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 938 € | 2 006 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 408,59 € | 68 441,61 € | 1 857 091,41 € |
| Année 2 | 104 062,81 € | 64 787,39 € | 1 753 028,60 € |
| Année 3 | 107 849,99 € | 61 000,21 € | 1 645 178,61 € |
| Année 4 | 111 775,01 € | 57 075,19 € | 1 533 403,60 € |
| Année 5 | 115 842,88 € | 53 007,32 € | 1 417 560,72 € |
| Année 6 | 120 058,77 € | 48 791,43 € | 1 297 501,95 € |
| Année 7 | 124 428,12 € | 44 422,08 € | 1 173 073,83 € |
| Année 8 | 128 956,46 € | 39 893,74 € | 1 044 117,37 € |
| Année 9 | 133 649,61 € | 35 200,59 € | 910 467,76 € |
| Année 10 | 138 513,57 € | 30 336,63 € | 771 954,19 € |
| Année 11 | 143 554,53 € | 25 295,67 € | 628 399,66 € |
| Année 12 | 148 778,95 € | 20 071,25 € | 479 620,71 € |
| Année 13 | 154 193,50 € | 14 656,70 € | 325 427,21 € |
| Année 14 | 159 805,11 € | 9 045,09 € | 165 622,10 € |
| Année 15 | 165 622,10 € | 3 229,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 957 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 490 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 938 € (2,5%).