Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 857 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 083,49 € | 9 083,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 526 € / mois | 25 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 600 € | 2 006 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 438 € | 1 903 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 857 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 590,39 € | 77 411,49 € | 1 825 909,61 € |
| Année 2 | 32 943,03 € | 76 058,85 € | 1 792 966,58 € |
| Année 3 | 34 353,59 € | 74 648,29 € | 1 758 612,99 € |
| Année 4 | 35 824,54 € | 73 177,34 € | 1 722 788,45 € |
| Année 5 | 37 358,48 € | 71 643,40 € | 1 685 429,97 € |
| Année 6 | 38 958,10 € | 70 043,78 € | 1 646 471,87 € |
| Année 7 | 40 626,20 € | 68 375,68 € | 1 605 845,67 € |
| Année 8 | 42 365,72 € | 66 636,16 € | 1 563 479,95 € |
| Année 9 | 44 179,72 € | 64 822,16 € | 1 519 300,23 € |
| Année 10 | 46 071,44 € | 62 930,44 € | 1 473 228,79 € |
| Année 11 | 48 044,13 € | 60 957,75 € | 1 425 184,66 € |
| Année 12 | 50 101,28 € | 58 900,60 € | 1 375 083,38 € |
| Année 13 | 52 246,52 € | 56 755,36 € | 1 322 836,86 € |
| Année 14 | 54 483,62 € | 54 518,26 € | 1 268 353,24 € |
| Année 15 | 56 816,49 € | 52 185,39 € | 1 211 536,75 € |
| Année 16 | 59 249,24 € | 49 752,64 € | 1 152 287,51 € |
| Année 17 | 61 786,19 € | 47 215,69 € | 1 090 501,32 € |
| Année 18 | 64 431,75 € | 44 570,13 € | 1 026 069,57 € |
| Année 19 | 67 190,60 € | 41 811,28 € | 958 878,97 € |
| Année 20 | 70 067,56 € | 38 934,32 € | 888 811,41 € |
| Année 21 | 73 067,71 € | 35 934,17 € | 815 743,70 € |
| Année 22 | 76 196,31 € | 32 805,57 € | 739 547,39 € |
| Année 23 | 79 458,90 € | 29 542,98 € | 660 088,49 € |
| Année 24 | 82 861,18 € | 26 140,70 € | 577 227,31 € |
| Année 25 | 86 409,13 € | 22 592,75 € | 490 818,18 € |
| Année 26 | 90 109,00 € | 18 892,88 € | 400 709,18 € |
| Année 27 | 93 967,28 € | 15 034,60 € | 306 741,90 € |
| Année 28 | 97 990,77 € | 11 011,11 € | 208 751,13 € |
| Année 29 | 102 186,53 € | 6 815,35 € | 106 564,60 € |
| Année 30 | 106 564,60 € | 2 439,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 857 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 953 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.