Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 857 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 549,99 € | 9 549,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 939 € / mois | 27 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 600 € | 2 006 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 438 € | 1 903 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 857 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 724,21 € | 68 875,67 € | 1 811 775,79 € |
| Année 2 | 47 468,65 € | 67 131,23 € | 1 764 307,14 € |
| Année 3 | 49 279,62 € | 65 320,26 € | 1 715 027,52 € |
| Année 4 | 51 159,72 € | 63 440,16 € | 1 663 867,80 € |
| Année 5 | 53 111,53 € | 61 488,35 € | 1 610 756,27 € |
| Année 6 | 55 137,80 € | 59 462,08 € | 1 555 618,47 € |
| Année 7 | 57 241,36 € | 57 358,52 € | 1 498 377,11 € |
| Année 8 | 59 425,19 € | 55 174,69 € | 1 438 951,92 € |
| Année 9 | 61 692,38 € | 52 907,50 € | 1 377 259,54 € |
| Année 10 | 64 046,00 € | 50 553,88 € | 1 313 213,54 € |
| Année 11 | 66 489,44 € | 48 110,44 € | 1 246 724,10 € |
| Année 12 | 69 026,09 € | 45 573,79 € | 1 177 698,01 € |
| Année 13 | 71 659,52 € | 42 940,36 € | 1 106 038,49 € |
| Année 14 | 74 393,43 € | 40 206,45 € | 1 031 645,06 € |
| Année 15 | 77 231,63 € | 37 368,25 € | 954 413,43 € |
| Année 16 | 80 178,11 € | 34 421,77 € | 874 235,32 € |
| Année 17 | 83 237,01 € | 31 362,87 € | 790 998,31 € |
| Année 18 | 86 412,63 € | 28 187,25 € | 704 585,68 € |
| Année 19 | 89 709,38 € | 24 890,50 € | 614 876,30 € |
| Année 20 | 93 131,89 € | 21 467,99 € | 521 744,41 € |
| Année 21 | 96 685,02 € | 17 914,86 € | 425 059,39 € |
| Année 22 | 100 373,67 € | 14 226,21 € | 324 685,72 € |
| Année 23 | 104 203,07 € | 10 396,81 € | 220 482,65 € |
| Année 24 | 108 178,50 € | 6 421,38 € | 112 304,15 € |
| Année 25 | 112 304,15 € | 2 294,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 857 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 286 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 290 € pour cette enveloppe de financement.