Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 907 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 239,98 € | 11 239,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 061 € / mois | 32 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 600 € | 2 060 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 688 € | 1 955 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 785,98 € | 69 093,78 € | 1 841 714,02 € |
| Année 2 | 68 248,16 € | 66 631,60 € | 1 773 465,86 € |
| Année 3 | 70 802,49 € | 64 077,27 € | 1 702 663,37 € |
| Année 4 | 73 452,43 € | 61 427,33 € | 1 629 210,94 € |
| Année 5 | 76 201,53 € | 58 678,23 € | 1 553 009,41 € |
| Année 6 | 79 053,53 € | 55 826,23 € | 1 473 955,88 € |
| Année 7 | 82 012,30 € | 52 867,46 € | 1 391 943,58 € |
| Année 8 | 85 081,76 € | 49 798,00 € | 1 306 861,82 € |
| Année 9 | 88 266,14 € | 46 613,62 € | 1 218 595,68 € |
| Année 10 | 91 569,66 € | 43 310,10 € | 1 127 026,02 € |
| Année 11 | 94 996,85 € | 39 882,91 € | 1 032 029,17 € |
| Année 12 | 98 552,31 € | 36 327,45 € | 933 476,86 € |
| Année 13 | 102 240,85 € | 32 638,91 € | 831 236,01 € |
| Année 14 | 106 067,42 € | 28 812,34 € | 725 168,59 € |
| Année 15 | 110 037,20 € | 24 842,56 € | 615 131,39 € |
| Année 16 | 114 155,57 € | 20 724,19 € | 500 975,82 € |
| Année 17 | 118 428,08 € | 16 451,68 € | 382 547,74 € |
| Année 18 | 122 860,50 € | 12 019,26 € | 259 687,24 € |
| Année 19 | 127 458,82 € | 7 420,94 € | 132 228,42 € |
| Année 20 | 132 228,42 € | 2 650,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 907 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 114 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.