Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 807 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 650,73 € | 10 650,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 275 € / mois | 30 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 600 € | 1 952 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 188 € | 1 852 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 337,22 € | 65 471,54 € | 1 745 162,78 € |
| Année 2 | 64 670,32 € | 63 138,44 € | 1 680 492,46 € |
| Année 3 | 67 090,74 € | 60 718,02 € | 1 613 401,72 € |
| Année 4 | 69 601,73 € | 58 207,03 € | 1 543 799,99 € |
| Année 5 | 72 206,73 € | 55 602,03 € | 1 471 593,26 € |
| Année 6 | 74 909,22 € | 52 899,54 € | 1 396 684,04 € |
| Année 7 | 77 712,84 € | 50 095,92 € | 1 318 971,20 € |
| Année 8 | 80 621,40 € | 47 187,36 € | 1 238 349,80 € |
| Année 9 | 83 638,84 € | 44 169,92 € | 1 154 710,96 € |
| Année 10 | 86 769,21 € | 41 039,55 € | 1 067 941,75 € |
| Année 11 | 90 016,71 € | 37 792,05 € | 977 925,04 € |
| Année 12 | 93 385,78 € | 34 422,98 € | 884 539,26 € |
| Année 13 | 96 880,94 € | 30 927,82 € | 787 658,32 € |
| Année 14 | 100 506,91 € | 27 301,85 € | 687 151,41 € |
| Année 15 | 104 268,61 € | 23 540,15 € | 582 882,80 € |
| Année 16 | 108 171,06 € | 19 637,70 € | 474 711,74 € |
| Année 17 | 112 219,59 € | 15 589,17 € | 362 492,15 € |
| Année 18 | 116 419,63 € | 11 389,13 € | 246 072,52 € |
| Année 19 | 120 776,88 € | 7 031,88 € | 125 295,64 € |
| Année 20 | 125 295,64 € | 2 511,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 807 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 431 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.