Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 356,10 € | 10 356,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 382 € / mois | 29 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 600 € | 1 898 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 938 € | 1 801 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 612,74 € | 63 660,46 € | 1 696 887,26 € |
| Année 2 | 62 881,31 € | 61 391,89 € | 1 634 005,95 € |
| Année 3 | 65 234,78 € | 59 038,42 € | 1 568 771,17 € |
| Année 4 | 67 676,31 € | 56 596,89 € | 1 501 094,86 € |
| Année 5 | 70 209,23 € | 54 063,97 € | 1 430 885,63 € |
| Année 6 | 72 836,98 € | 51 436,22 € | 1 358 048,65 € |
| Année 7 | 75 563,06 € | 48 710,14 € | 1 282 485,59 € |
| Année 8 | 78 391,15 € | 45 882,05 € | 1 204 094,44 € |
| Année 9 | 81 325,13 € | 42 948,07 € | 1 122 769,31 € |
| Année 10 | 84 368,89 € | 39 904,31 € | 1 038 400,42 € |
| Année 11 | 87 526,56 € | 36 746,64 € | 950 873,86 € |
| Année 12 | 90 802,42 € | 33 470,78 € | 860 071,44 € |
| Année 13 | 94 200,88 € | 30 072,32 € | 765 870,56 € |
| Année 14 | 97 726,56 € | 26 546,64 € | 668 144,00 € |
| Année 15 | 101 384,17 € | 22 889,03 € | 566 759,83 € |
| Année 16 | 105 178,69 € | 19 094,51 € | 461 581,14 € |
| Année 17 | 109 115,21 € | 15 157,99 € | 352 465,93 € |
| Année 18 | 113 199,06 € | 11 074,14 € | 239 266,87 € |
| Année 19 | 117 435,82 € | 6 837,38 € | 121 831,05 € |
| Année 20 | 121 831,05 € | 2 442,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 757 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 090 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 589 €.