Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 107 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 418,48 € | 12 418,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 632 € / mois | 35 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 600 € | 2 276 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 688 € | 2 160 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 683,56 € | 76 338,20 € | 2 034 816,44 € |
| Année 2 | 75 403,88 € | 73 617,88 € | 1 959 412,56 € |
| Année 3 | 78 226,03 € | 70 795,73 € | 1 881 186,53 € |
| Année 4 | 81 153,79 € | 67 867,97 € | 1 800 032,74 € |
| Année 5 | 84 191,16 € | 64 830,60 € | 1 715 841,58 € |
| Année 6 | 87 342,20 € | 61 679,56 € | 1 628 499,38 € |
| Année 7 | 90 611,17 € | 58 410,59 € | 1 537 888,21 € |
| Année 8 | 94 002,46 € | 55 019,30 € | 1 443 885,75 € |
| Année 9 | 97 520,70 € | 51 501,06 € | 1 346 365,05 € |
| Année 10 | 101 170,63 € | 47 851,13 € | 1 245 194,42 € |
| Année 11 | 104 957,14 € | 44 064,62 € | 1 140 237,28 € |
| Année 12 | 108 885,37 € | 40 136,39 € | 1 031 351,91 € |
| Année 13 | 112 960,63 € | 36 061,13 € | 918 391,28 € |
| Année 14 | 117 188,43 € | 31 833,33 € | 801 202,85 € |
| Année 15 | 121 574,44 € | 27 447,32 € | 679 628,41 € |
| Année 16 | 126 124,63 € | 22 897,13 € | 553 503,78 € |
| Année 17 | 130 845,11 € | 18 176,65 € | 422 658,67 € |
| Année 18 | 135 742,27 € | 13 279,49 € | 286 916,40 € |
| Année 19 | 140 822,69 € | 8 199,07 € | 146 093,71 € |
| Année 20 | 146 093,71 € | 2 928,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 107 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 481 €.