Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 107 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 306,04 € | 10 306,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 230 € / mois | 29 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 600 € | 2 276 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 688 € | 2 160 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 107 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 842,21 € | 87 830,27 € | 2 071 657,79 € |
| Année 2 | 37 376,91 € | 86 295,57 € | 2 034 280,88 € |
| Année 3 | 38 977,32 € | 84 695,16 € | 1 995 303,56 € |
| Année 4 | 40 646,26 € | 83 026,22 € | 1 954 657,30 € |
| Année 5 | 42 386,65 € | 81 285,83 € | 1 912 270,65 € |
| Année 6 | 44 201,55 € | 79 470,93 € | 1 868 069,10 € |
| Année 7 | 46 094,18 € | 77 578,30 € | 1 821 974,92 € |
| Année 8 | 48 067,83 € | 75 604,65 € | 1 773 907,09 € |
| Année 9 | 50 126,01 € | 73 546,47 € | 1 723 781,08 € |
| Année 10 | 52 272,31 € | 71 400,17 € | 1 671 508,77 € |
| Année 11 | 54 510,49 € | 69 161,99 € | 1 616 998,28 € |
| Année 12 | 56 844,53 € | 66 827,95 € | 1 560 153,75 € |
| Année 13 | 59 278,49 € | 64 393,99 € | 1 500 875,26 € |
| Année 14 | 61 816,68 € | 61 855,80 € | 1 439 058,58 € |
| Année 15 | 64 463,54 € | 59 208,94 € | 1 374 595,04 € |
| Année 16 | 67 223,75 € | 56 448,73 € | 1 307 371,29 € |
| Année 17 | 70 102,14 € | 53 570,34 € | 1 237 269,15 € |
| Année 18 | 73 103,79 € | 50 568,69 € | 1 164 165,36 € |
| Année 19 | 76 233,92 € | 47 438,56 € | 1 087 931,44 € |
| Année 20 | 79 498,12 € | 44 174,36 € | 1 008 433,32 € |
| Année 21 | 82 902,06 € | 40 770,42 € | 925 531,26 € |
| Année 22 | 86 451,76 € | 37 220,72 € | 839 079,50 € |
| Année 23 | 90 153,47 € | 33 519,01 € | 748 926,03 € |
| Année 24 | 94 013,66 € | 29 658,82 € | 654 912,37 € |
| Année 25 | 98 039,14 € | 25 633,34 € | 556 873,23 € |
| Année 26 | 102 236,96 € | 21 435,52 € | 454 636,27 € |
| Année 27 | 106 614,53 € | 17 057,95 € | 348 021,74 € |
| Année 28 | 111 179,57 € | 12 492,91 € | 236 842,17 € |
| Année 29 | 115 940,04 € | 7 732,44 € | 120 902,13 € |
| Année 30 | 120 902,13 € | 2 768,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 107 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 446 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.