Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 107 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 149,08 € | 15 149,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 906 € / mois | 43 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 600 € | 2 276 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 688 € | 2 160 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 102,79 € | 73 686,17 € | 1 999 397,21 € |
| Année 2 | 112 037,01 € | 69 751,95 € | 1 887 360,20 € |
| Année 3 | 116 114,42 € | 65 674,54 € | 1 771 245,78 € |
| Année 4 | 120 340,20 € | 61 448,76 € | 1 650 905,58 € |
| Année 5 | 124 719,79 € | 57 069,17 € | 1 526 185,79 € |
| Année 6 | 129 258,76 € | 52 530,20 € | 1 396 927,03 € |
| Année 7 | 133 962,89 € | 47 826,07 € | 1 262 964,14 € |
| Année 8 | 138 838,24 € | 42 950,72 € | 1 124 125,90 € |
| Année 9 | 143 891,03 € | 37 897,93 € | 980 234,87 € |
| Année 10 | 149 127,68 € | 32 661,28 € | 831 107,19 € |
| Année 11 | 154 554,94 € | 27 234,02 € | 676 552,25 € |
| Année 12 | 160 179,71 € | 21 609,25 € | 516 372,54 € |
| Année 13 | 166 009,19 € | 15 779,77 € | 350 363,35 € |
| Année 14 | 172 050,82 € | 9 738,14 € | 178 312,53 € |
| Année 15 | 178 312,53 € | 3 476,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 107 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 290 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.