Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 007 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 321,18 € | 10 321,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 276 € / mois | 29 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 600 € | 2 168 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 188 € | 2 057 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 007 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 416,51 € | 74 437,65 € | 1 958 083,49 € |
| Année 2 | 51 301,82 € | 72 552,34 € | 1 906 781,67 € |
| Année 3 | 53 259,06 € | 70 595,10 € | 1 853 522,61 € |
| Année 4 | 55 290,95 € | 68 563,21 € | 1 798 231,66 € |
| Année 5 | 57 400,38 € | 66 453,78 € | 1 740 831,28 € |
| Année 6 | 59 590,28 € | 64 263,88 € | 1 681 241,00 € |
| Année 7 | 61 863,71 € | 61 990,45 € | 1 619 377,29 € |
| Année 8 | 64 223,91 € | 59 630,25 € | 1 555 153,38 € |
| Année 9 | 66 674,12 € | 57 180,04 € | 1 488 479,26 € |
| Année 10 | 69 217,82 € | 54 636,34 € | 1 419 261,44 € |
| Année 11 | 71 858,58 € | 51 995,58 € | 1 347 402,86 € |
| Année 12 | 74 600,08 € | 49 254,08 € | 1 272 802,78 € |
| Année 13 | 77 446,16 € | 46 408,00 € | 1 195 356,62 € |
| Année 14 | 80 400,83 € | 43 453,33 € | 1 114 955,79 € |
| Année 15 | 83 468,23 € | 40 385,93 € | 1 031 487,56 € |
| Année 16 | 86 652,65 € | 37 201,51 € | 944 834,91 € |
| Année 17 | 89 958,57 € | 33 895,59 € | 854 876,34 € |
| Année 18 | 93 390,61 € | 30 463,55 € | 761 485,73 € |
| Année 19 | 96 953,57 € | 26 900,59 € | 664 532,16 € |
| Année 20 | 100 652,48 € | 23 201,68 € | 563 879,68 € |
| Année 21 | 104 492,50 € | 19 361,66 € | 459 387,18 € |
| Année 22 | 108 479,03 € | 15 375,13 € | 350 908,15 € |
| Année 23 | 112 617,63 € | 11 236,53 € | 238 290,52 € |
| Année 24 | 116 914,13 € | 6 940,03 € | 121 376,39 € |
| Année 25 | 121 376,39 € | 2 479,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 007 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.