Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 557 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 007,59 € | 8 007,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 265 € / mois | 22 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 600 € | 1 682 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 938 € | 1 596 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 557 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 339,35 € | 57 751,73 € | 1 519 160,65 € |
| Année 2 | 39 802,02 € | 56 289,06 € | 1 479 358,63 € |
| Année 3 | 41 320,50 € | 54 770,58 € | 1 438 038,13 € |
| Année 4 | 42 896,97 € | 53 194,11 € | 1 395 141,16 € |
| Année 5 | 44 533,53 € | 51 557,55 € | 1 350 607,63 € |
| Année 6 | 46 232,54 € | 49 858,54 € | 1 304 375,09 € |
| Année 7 | 47 996,38 € | 48 094,70 € | 1 256 378,71 € |
| Année 8 | 49 827,50 € | 46 263,58 € | 1 206 551,21 € |
| Année 9 | 51 728,50 € | 44 362,58 € | 1 154 822,71 € |
| Année 10 | 53 701,99 € | 42 389,09 € | 1 101 120,72 € |
| Année 11 | 55 750,79 € | 40 340,29 € | 1 045 369,93 € |
| Année 12 | 57 877,75 € | 38 213,33 € | 987 492,18 € |
| Année 13 | 60 085,87 € | 36 005,21 € | 927 406,31 € |
| Année 14 | 62 378,23 € | 33 712,85 € | 865 028,08 € |
| Année 15 | 64 758,02 € | 31 333,06 € | 800 270,06 € |
| Année 16 | 67 228,63 € | 28 862,45 € | 733 041,43 € |
| Année 17 | 69 793,50 € | 26 297,58 € | 663 247,93 € |
| Année 18 | 72 456,21 € | 23 634,87 € | 590 791,72 € |
| Année 19 | 75 220,51 € | 20 870,57 € | 515 571,21 € |
| Année 20 | 78 090,25 € | 18 000,83 € | 437 480,96 € |
| Année 21 | 81 069,51 € | 15 021,57 € | 356 411,45 € |
| Année 22 | 84 162,43 € | 11 928,65 € | 272 249,02 € |
| Année 23 | 87 373,31 € | 8 717,77 € | 184 875,71 € |
| Année 24 | 90 706,71 € | 5 384,37 € | 94 169,00 € |
| Année 25 | 94 169,00 € | 1 923,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 557 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 879 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.