Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 457 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 493,46 € | 7 493,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 707 € / mois | 21 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 600 € | 1 574 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 438 € | 1 493 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 457 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 877,76 € | 54 043,76 € | 1 421 622,24 € |
| Année 2 | 37 246,53 € | 52 674,99 € | 1 384 375,71 € |
| Année 3 | 38 667,53 € | 51 253,99 € | 1 345 708,18 € |
| Année 4 | 40 142,74 € | 49 778,78 € | 1 305 565,44 € |
| Année 5 | 41 674,25 € | 48 247,27 € | 1 263 891,19 € |
| Année 6 | 43 264,17 € | 46 657,35 € | 1 220 627,02 € |
| Année 7 | 44 914,77 € | 45 006,75 € | 1 175 712,25 € |
| Année 8 | 46 628,32 € | 43 293,20 € | 1 129 083,93 € |
| Année 9 | 48 407,24 € | 41 514,28 € | 1 080 676,69 € |
| Année 10 | 50 254,07 € | 39 667,45 € | 1 030 422,62 € |
| Année 11 | 52 171,30 € | 37 750,22 € | 978 251,32 € |
| Année 12 | 54 161,72 € | 35 759,80 € | 924 089,60 € |
| Année 13 | 56 228,04 € | 33 693,48 € | 867 861,56 € |
| Année 14 | 58 373,21 € | 31 548,31 € | 809 488,35 € |
| Année 15 | 60 600,23 € | 29 321,29 € | 748 888,12 € |
| Année 16 | 62 912,20 € | 27 009,32 € | 685 975,92 € |
| Année 17 | 65 312,38 € | 24 609,14 € | 620 663,54 € |
| Année 18 | 67 804,15 € | 22 117,37 € | 552 859,39 € |
| Année 19 | 70 390,97 € | 19 530,55 € | 482 468,42 € |
| Année 20 | 73 076,48 € | 16 845,04 € | 409 391,94 € |
| Année 21 | 75 864,41 € | 14 057,11 € | 333 527,53 € |
| Année 22 | 78 758,77 € | 11 162,75 € | 254 768,76 € |
| Année 23 | 81 763,51 € | 8 158,01 € | 173 005,25 € |
| Année 24 | 84 882,90 € | 5 038,62 € | 88 122,35 € |
| Année 25 | 88 122,35 € | 1 800,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 457 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 490 € pour cette enveloppe de financement.