Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 357 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 979,33 € | 6 979,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 149 € / mois | 19 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 600 € | 1 466 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 938 € | 1 391 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 357 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 416,17 € | 50 335,79 € | 1 324 083,83 € |
| Année 2 | 34 691,05 € | 49 060,91 € | 1 289 392,78 € |
| Année 3 | 36 014,55 € | 47 737,41 € | 1 253 378,23 € |
| Année 4 | 37 388,53 € | 46 363,43 € | 1 215 989,70 € |
| Année 5 | 38 814,97 € | 44 936,99 € | 1 177 174,73 € |
| Année 6 | 40 295,81 € | 43 456,15 € | 1 136 878,92 € |
| Année 7 | 41 833,15 € | 41 918,81 € | 1 095 045,77 € |
| Année 8 | 43 429,12 € | 40 322,84 € | 1 051 616,65 € |
| Année 9 | 45 086,02 € | 38 665,94 € | 1 006 530,63 € |
| Année 10 | 46 806,09 € | 36 945,87 € | 959 724,54 € |
| Année 11 | 48 591,82 € | 35 160,14 € | 911 132,72 € |
| Année 12 | 50 445,66 € | 33 306,30 € | 860 687,06 € |
| Année 13 | 52 370,24 € | 31 381,72 € | 808 316,82 € |
| Année 14 | 54 368,23 € | 29 383,73 € | 753 948,59 € |
| Année 15 | 56 442,44 € | 27 309,52 € | 697 506,15 € |
| Année 16 | 58 595,77 € | 25 156,19 € | 638 910,38 € |
| Année 17 | 60 831,29 € | 22 920,67 € | 578 079,09 € |
| Année 18 | 63 152,08 € | 20 599,88 € | 514 927,01 € |
| Année 19 | 65 561,41 € | 18 190,55 € | 449 365,60 € |
| Année 20 | 68 062,66 € | 15 689,30 € | 381 302,94 € |
| Année 21 | 70 659,36 € | 13 092,60 € | 310 643,58 € |
| Année 22 | 73 355,10 € | 10 396,86 € | 237 288,48 € |
| Année 23 | 76 153,68 € | 7 598,28 € | 161 134,80 € |
| Année 24 | 79 059,04 € | 4 692,92 € | 82 075,76 € |
| Année 25 | 82 075,76 € | 1 676,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 357 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.