Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 357 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 638,41 € | 6 638,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 116 € / mois | 18 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 600 € | 1 466 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 938 € | 1 391 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 357 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 086,97 € | 56 573,95 € | 1 334 413,03 € |
| Année 2 | 24 075,51 € | 55 585,41 € | 1 310 337,52 € |
| Année 3 | 25 106,38 € | 54 554,54 € | 1 285 231,14 € |
| Année 4 | 26 181,40 € | 53 479,52 € | 1 259 049,74 € |
| Année 5 | 27 302,44 € | 52 358,48 € | 1 231 747,30 € |
| Année 6 | 28 471,46 € | 51 189,46 € | 1 203 275,84 € |
| Année 7 | 29 690,54 € | 49 970,38 € | 1 173 585,30 € |
| Année 8 | 30 961,84 € | 48 699,08 € | 1 142 623,46 € |
| Année 9 | 32 287,58 € | 47 373,34 € | 1 110 335,88 € |
| Année 10 | 33 670,05 € | 45 990,87 € | 1 076 665,83 € |
| Année 11 | 35 111,73 € | 44 549,19 € | 1 041 554,10 € |
| Année 12 | 36 615,17 € | 43 045,75 € | 1 004 938,93 € |
| Année 13 | 38 182,94 € | 41 477,98 € | 966 755,99 € |
| Année 14 | 39 817,86 € | 39 843,06 € | 926 938,13 € |
| Année 15 | 41 522,78 € | 38 138,14 € | 885 415,35 € |
| Année 16 | 43 300,71 € | 36 360,21 € | 842 114,64 € |
| Année 17 | 45 154,76 € | 34 506,16 € | 796 959,88 € |
| Année 18 | 47 088,19 € | 32 572,73 € | 749 871,69 € |
| Année 19 | 49 104,43 € | 30 556,49 € | 700 767,26 € |
| Année 20 | 51 206,96 € | 28 453,96 € | 649 560,30 € |
| Année 21 | 53 399,56 € | 26 261,36 € | 596 160,74 € |
| Année 22 | 55 686,01 € | 23 974,91 € | 540 474,73 € |
| Année 23 | 58 070,37 € | 21 590,55 € | 482 404,36 € |
| Année 24 | 60 556,83 € | 19 104,09 € | 421 847,53 € |
| Année 25 | 63 149,74 € | 16 511,18 € | 358 697,79 € |
| Année 26 | 65 853,70 € | 13 807,22 € | 292 844,09 € |
| Année 27 | 68 673,43 € | 10 987,49 € | 224 170,66 € |
| Année 28 | 71 613,87 € | 8 047,05 € | 152 556,79 € |
| Année 29 | 74 680,24 € | 4 980,68 € | 77 876,55 € |
| Année 30 | 77 876,55 € | 1 783,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 357 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 290 € pour cette enveloppe de financement.