Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 407 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 882,92 € | 6 882,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 857 € / mois | 19 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 600 € | 1 520 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 188 € | 1 442 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 407 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 937,34 € | 58 657,70 € | 1 383 562,66 € |
| Année 2 | 24 962,30 € | 57 632,74 € | 1 358 600,36 € |
| Année 3 | 26 031,14 € | 56 563,90 € | 1 332 569,22 € |
| Année 4 | 27 145,73 € | 55 449,31 € | 1 305 423,49 € |
| Année 5 | 28 308,07 € | 54 286,97 € | 1 277 115,42 € |
| Année 6 | 29 520,15 € | 53 074,89 € | 1 247 595,27 € |
| Année 7 | 30 784,14 € | 51 810,90 € | 1 216 811,13 € |
| Année 8 | 32 102,26 € | 50 492,78 € | 1 184 708,87 € |
| Année 9 | 33 476,82 € | 49 118,22 € | 1 151 232,05 € |
| Année 10 | 34 910,24 € | 47 684,80 € | 1 116 321,81 € |
| Année 11 | 36 405,00 € | 46 190,04 € | 1 079 916,81 € |
| Année 12 | 37 963,79 € | 44 631,25 € | 1 041 953,02 € |
| Année 13 | 39 589,34 € | 43 005,70 € | 1 002 363,68 € |
| Année 14 | 41 284,49 € | 41 310,55 € | 961 079,19 € |
| Année 15 | 43 052,18 € | 39 542,86 € | 918 027,01 € |
| Année 16 | 44 895,61 € | 37 699,43 € | 873 131,40 € |
| Année 17 | 46 817,93 € | 35 777,11 € | 826 313,47 € |
| Année 18 | 48 822,59 € | 33 772,45 € | 777 490,88 € |
| Année 19 | 50 913,08 € | 31 681,96 € | 726 577,80 € |
| Année 20 | 53 093,09 € | 29 501,95 € | 673 484,71 € |
| Année 21 | 55 366,42 € | 27 228,62 € | 618 118,29 € |
| Année 22 | 57 737,10 € | 24 857,94 € | 560 381,19 € |
| Année 23 | 60 209,29 € | 22 385,75 € | 500 171,90 € |
| Année 24 | 62 787,34 € | 19 807,70 € | 437 384,56 € |
| Année 25 | 65 475,74 € | 17 119,30 € | 371 908,82 € |
| Année 26 | 68 279,31 € | 14 315,73 € | 303 629,51 € |
| Année 27 | 71 202,89 € | 11 392,15 € | 232 426,62 € |
| Année 28 | 74 251,66 € | 8 343,38 € | 158 174,96 € |
| Année 29 | 77 430,95 € | 5 164,09 € | 80 744,01 € |
| Année 30 | 80 744,01 € | 1 848,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 407 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 890 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.