Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 407 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 293,72 € | 8 293,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 132 € / mois | 23 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 600 € | 1 520 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 188 € | 1 442 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 541,95 € | 50 982,69 € | 1 358 958,05 € |
| Année 2 | 50 358,74 € | 49 165,90 € | 1 308 599,31 € |
| Année 3 | 52 243,51 € | 47 281,13 € | 1 256 355,80 € |
| Année 4 | 54 198,84 € | 45 325,80 € | 1 202 156,96 € |
| Année 5 | 56 227,34 € | 43 297,30 € | 1 145 929,62 € |
| Année 6 | 58 331,78 € | 41 192,86 € | 1 087 597,84 € |
| Année 7 | 60 514,96 € | 39 009,68 € | 1 027 082,88 € |
| Année 8 | 62 779,85 € | 36 744,79 € | 964 303,03 € |
| Année 9 | 65 129,50 € | 34 395,14 € | 899 173,53 € |
| Année 10 | 67 567,12 € | 31 957,52 € | 831 606,41 € |
| Année 11 | 70 095,95 € | 29 428,69 € | 761 510,46 € |
| Année 12 | 72 719,46 € | 26 805,18 € | 688 791,00 € |
| Année 13 | 75 441,12 € | 24 083,52 € | 613 349,88 € |
| Année 14 | 78 264,67 € | 21 259,97 € | 535 085,21 € |
| Année 15 | 81 193,91 € | 18 330,73 € | 453 891,30 € |
| Année 16 | 84 232,76 € | 15 291,88 € | 369 658,54 € |
| Année 17 | 87 385,33 € | 12 139,31 € | 282 273,21 € |
| Année 18 | 90 655,90 € | 8 868,74 € | 191 617,31 € |
| Année 19 | 94 048,90 € | 5 475,74 € | 97 568,41 € |
| Année 20 | 97 568,41 € | 1 955,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 407 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 890 € pour cette enveloppe de financement.