Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 999,09 € | 7 999,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 240 € / mois | 22 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 600 € | 1 466 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 938 € | 1 391 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 817,49 € | 49 171,59 € | 1 310 682,51 € |
| Année 2 | 48 569,73 € | 47 419,35 € | 1 262 112,78 € |
| Année 3 | 50 387,56 € | 45 601,52 € | 1 211 725,22 € |
| Année 4 | 52 273,42 € | 43 715,66 € | 1 159 451,80 € |
| Année 5 | 54 229,87 € | 41 759,21 € | 1 105 221,93 € |
| Année 6 | 56 259,52 € | 39 729,56 € | 1 048 962,41 € |
| Année 7 | 58 365,14 € | 37 623,94 € | 990 597,27 € |
| Année 8 | 60 549,59 € | 35 439,49 € | 930 047,68 € |
| Année 9 | 62 815,78 € | 33 173,30 € | 867 231,90 € |
| Année 10 | 65 166,79 € | 30 822,29 € | 802 065,11 € |
| Année 11 | 67 605,79 € | 28 383,29 € | 734 459,32 € |
| Année 12 | 70 136,10 € | 25 852,98 € | 664 323,22 € |
| Année 13 | 72 761,09 € | 23 227,99 € | 591 562,13 € |
| Année 14 | 75 484,31 € | 20 504,77 € | 516 077,82 € |
| Année 15 | 78 309,46 € | 17 679,62 € | 437 768,36 € |
| Année 16 | 81 240,36 € | 14 748,72 € | 356 528,00 € |
| Année 17 | 84 280,98 € | 11 708,10 € | 272 247,02 € |
| Année 18 | 87 435,36 € | 8 553,72 € | 184 811,66 € |
| Année 19 | 90 707,79 € | 5 281,29 € | 94 103,87 € |
| Année 20 | 94 103,87 € | 1 886,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 357 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 855 €.