Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 457 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 588,34 € | 8 588,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 025 € / mois | 24 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 600 € | 1 574 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 438 € | 1 493 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 266,27 € | 52 793,81 € | 1 407 233,73 € |
| Année 2 | 52 147,59 € | 50 912,49 € | 1 355 086,14 € |
| Année 3 | 54 099,34 € | 48 960,74 € | 1 300 986,80 € |
| Année 4 | 56 124,12 € | 46 935,96 € | 1 244 862,68 € |
| Année 5 | 58 224,68 € | 44 835,40 € | 1 186 638,00 € |
| Année 6 | 60 403,86 € | 42 656,22 € | 1 126 234,14 € |
| Année 7 | 62 664,61 € | 40 395,47 € | 1 063 569,53 € |
| Année 8 | 65 009,95 € | 38 050,13 € | 998 559,58 € |
| Année 9 | 67 443,10 € | 35 616,98 € | 931 116,48 € |
| Année 10 | 69 967,27 € | 33 092,81 € | 861 149,21 € |
| Année 11 | 72 585,96 € | 30 474,12 € | 788 563,25 € |
| Année 12 | 75 302,64 € | 27 757,44 € | 713 260,61 € |
| Année 13 | 78 121,01 € | 24 939,07 € | 635 139,60 € |
| Année 14 | 81 044,83 € | 22 015,25 € | 554 094,77 € |
| Année 15 | 84 078,09 € | 18 981,99 € | 470 016,68 € |
| Année 16 | 87 224,92 € | 15 835,16 € | 382 791,76 € |
| Année 17 | 90 489,48 € | 12 570,60 € | 292 302,28 € |
| Année 18 | 93 876,24 € | 9 183,84 € | 198 426,04 € |
| Année 19 | 97 389,73 € | 5 670,35 € | 101 036,31 € |
| Année 20 | 101 036,31 € | 2 025,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 457 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.