Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 557 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 177,60 € | 9 177,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 811 € / mois | 26 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 600 € | 1 682 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 938 € | 1 596 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 557 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 715,17 € | 56 416,03 € | 1 503 784,83 € |
| Année 2 | 55 725,59 € | 54 405,61 € | 1 448 059,24 € |
| Année 3 | 57 811,22 € | 52 319,98 € | 1 390 248,02 € |
| Année 4 | 59 974,94 € | 50 156,26 € | 1 330 273,08 € |
| Année 5 | 62 219,62 € | 47 911,58 € | 1 268 053,46 € |
| Année 6 | 64 548,33 € | 45 582,87 € | 1 203 505,13 € |
| Année 7 | 66 964,20 € | 43 167,00 € | 1 136 540,93 € |
| Année 8 | 69 470,45 € | 40 660,75 € | 1 067 070,48 € |
| Année 9 | 72 070,52 € | 38 060,68 € | 994 999,96 € |
| Année 10 | 74 767,91 € | 35 363,29 € | 920 232,05 € |
| Année 11 | 77 566,30 € | 32 564,90 € | 842 665,75 € |
| Année 12 | 80 469,36 € | 29 661,84 € | 762 196,39 € |
| Année 13 | 83 481,08 € | 26 650,12 € | 678 715,31 € |
| Année 14 | 86 605,53 € | 23 525,67 € | 592 109,78 € |
| Année 15 | 89 846,93 € | 20 284,27 € | 502 262,85 € |
| Année 16 | 93 209,64 € | 16 921,56 € | 409 053,21 € |
| Année 17 | 96 698,21 € | 13 432,99 € | 312 355,00 € |
| Année 18 | 100 317,32 € | 9 813,88 € | 212 037,68 € |
| Année 19 | 104 071,90 € | 6 059,30 € | 107 965,78 € |
| Année 20 | 107 965,78 € | 2 164,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 557 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.