Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 557 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 616,44 € | 7 616,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 080 € / mois | 21 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 600 € | 1 682 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 938 € | 1 596 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 557 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 488,32 € | 64 908,96 € | 1 531 011,68 € |
| Année 2 | 27 622,50 € | 63 774,78 € | 1 503 389,18 € |
| Année 3 | 28 805,24 € | 62 592,04 € | 1 474 583,94 € |
| Année 4 | 30 038,62 € | 61 358,66 € | 1 444 545,32 € |
| Année 5 | 31 324,83 € | 60 072,45 € | 1 413 220,49 € |
| Année 6 | 32 666,08 € | 58 731,20 € | 1 380 554,41 € |
| Année 7 | 34 064,80 € | 57 332,48 € | 1 346 489,61 € |
| Année 8 | 35 523,36 € | 55 873,92 € | 1 310 966,25 € |
| Année 9 | 37 044,41 € | 54 352,87 € | 1 273 921,84 € |
| Année 10 | 38 630,58 € | 52 766,70 € | 1 235 291,26 € |
| Année 11 | 40 284,66 € | 51 112,62 € | 1 195 006,60 € |
| Année 12 | 42 009,56 € | 49 387,72 € | 1 152 997,04 € |
| Année 13 | 43 808,33 € | 47 588,95 € | 1 109 188,71 € |
| Année 14 | 45 684,13 € | 45 713,15 € | 1 063 504,58 € |
| Année 15 | 47 640,22 € | 43 757,06 € | 1 015 864,36 € |
| Année 16 | 49 680,07 € | 41 717,21 € | 966 184,29 € |
| Année 17 | 51 807,27 € | 39 590,01 € | 914 377,02 € |
| Année 18 | 54 025,57 € | 37 371,71 € | 860 351,45 € |
| Année 19 | 56 338,83 € | 35 058,45 € | 804 012,62 € |
| Année 20 | 58 751,15 € | 32 646,13 € | 745 261,47 € |
| Année 21 | 61 266,74 € | 30 130,54 € | 683 994,73 € |
| Année 22 | 63 890,08 € | 27 507,20 € | 620 104,65 € |
| Année 23 | 66 625,72 € | 24 771,56 € | 553 478,93 € |
| Année 24 | 69 478,50 € | 21 918,78 € | 484 000,43 € |
| Année 25 | 72 453,43 € | 18 943,85 € | 411 547,00 € |
| Année 26 | 75 555,75 € | 15 841,53 € | 335 991,25 € |
| Année 27 | 78 790,88 € | 12 606,40 € | 257 200,37 € |
| Année 28 | 82 164,56 € | 9 232,72 € | 175 035,81 € |
| Année 29 | 85 682,68 € | 5 714,60 € | 89 353,13 € |
| Année 30 | 89 353,13 € | 2 045,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 557 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 761 €.