Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 457 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 127,43 € | 7 127,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 598 € / mois | 20 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 600 € | 1 574 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 438 € | 1 493 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 457 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 787,72 € | 60 741,44 € | 1 432 712,28 € |
| Année 2 | 25 849,06 € | 59 680,10 € | 1 406 863,22 € |
| Année 3 | 26 955,89 € | 58 573,27 € | 1 379 907,33 € |
| Année 4 | 28 110,08 € | 57 419,08 € | 1 351 797,25 € |
| Année 5 | 29 313,70 € | 56 215,46 € | 1 322 483,55 € |
| Année 6 | 30 568,84 € | 54 960,32 € | 1 291 914,71 € |
| Année 7 | 31 877,74 € | 53 651,42 € | 1 260 036,97 € |
| Année 8 | 33 242,68 € | 52 286,48 € | 1 226 794,29 € |
| Année 9 | 34 666,07 € | 50 863,09 € | 1 192 128,22 € |
| Année 10 | 36 150,40 € | 49 378,76 € | 1 155 977,82 € |
| Année 11 | 37 698,30 € | 47 830,86 € | 1 118 279,52 € |
| Année 12 | 39 312,46 € | 46 216,70 € | 1 078 967,06 € |
| Année 13 | 40 995,73 € | 44 533,43 € | 1 037 971,33 € |
| Année 14 | 42 751,07 € | 42 778,09 € | 995 220,26 € |
| Année 15 | 44 581,60 € | 40 947,56 € | 950 638,66 € |
| Année 16 | 46 490,51 € | 39 038,65 € | 904 148,15 € |
| Année 17 | 48 481,13 € | 37 048,03 € | 855 667,02 € |
| Année 18 | 50 557,00 € | 34 972,16 € | 805 110,02 € |
| Année 19 | 52 721,74 € | 32 807,42 € | 752 388,28 € |
| Année 20 | 54 979,18 € | 30 549,98 € | 697 409,10 € |
| Année 21 | 57 333,29 € | 28 195,87 € | 640 075,81 € |
| Année 22 | 59 788,16 € | 25 741,00 € | 580 287,65 € |
| Année 23 | 62 348,19 € | 23 180,97 € | 517 939,46 € |
| Année 24 | 65 017,82 € | 20 511,34 € | 452 921,64 € |
| Année 25 | 67 801,74 € | 17 727,42 € | 385 119,90 € |
| Année 26 | 70 704,89 € | 14 824,27 € | 314 415,01 € |
| Année 27 | 73 732,34 € | 11 796,82 € | 240 682,67 € |
| Année 28 | 76 889,38 € | 8 639,78 € | 163 793,29 € |
| Année 29 | 80 181,64 € | 5 347,52 € | 83 611,65 € |
| Année 30 | 83 611,65 € | 1 914,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 457 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 364 €.