Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 607 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 472,22 € | 9 472,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 704 € / mois | 27 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 600 € | 1 736 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 188 € | 1 647 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 439,51 € | 58 227,13 € | 1 552 060,49 € |
| Année 2 | 57 514,47 € | 56 152,17 € | 1 494 546,02 € |
| Année 3 | 59 667,06 € | 53 999,58 € | 1 434 878,96 € |
| Année 4 | 61 900,23 € | 51 766,41 € | 1 372 978,73 € |
| Année 5 | 64 216,96 € | 49 449,68 € | 1 308 761,77 € |
| Année 6 | 66 620,41 € | 47 046,23 € | 1 242 141,36 € |
| Année 7 | 69 113,83 € | 44 552,81 € | 1 173 027,53 € |
| Année 8 | 71 700,55 € | 41 966,09 € | 1 101 326,98 € |
| Année 9 | 74 384,11 € | 39 282,53 € | 1 026 942,87 € |
| Année 10 | 77 168,10 € | 36 498,54 € | 949 774,77 € |
| Année 11 | 80 056,25 € | 33 610,39 € | 869 718,52 € |
| Année 12 | 83 052,52 € | 30 614,12 € | 786 666,00 € |
| Année 13 | 86 160,94 € | 27 505,70 € | 700 505,06 € |
| Année 14 | 89 385,67 € | 24 280,97 € | 611 119,39 € |
| Année 15 | 92 731,13 € | 20 935,51 € | 518 388,26 € |
| Année 16 | 96 201,79 € | 17 464,85 € | 422 186,47 € |
| Année 17 | 99 802,33 € | 13 864,31 € | 322 384,14 € |
| Année 18 | 103 537,64 € | 10 129,00 € | 218 846,50 € |
| Année 19 | 107 412,77 € | 6 253,87 € | 111 433,73 € |
| Année 20 | 111 433,73 € | 2 233,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 607 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 063 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.