Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 507 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 882,97 € | 8 882,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 918 € / mois | 25 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 600 € | 1 628 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 688 € | 1 545 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 990,74 € | 54 604,90 € | 1 455 509,26 € |
| Année 2 | 53 936,60 € | 52 659,04 € | 1 401 572,66 € |
| Année 3 | 55 955,27 € | 50 640,37 € | 1 345 617,39 € |
| Année 4 | 58 049,52 € | 48 546,12 € | 1 287 567,87 € |
| Année 5 | 60 222,15 € | 46 373,49 € | 1 227 345,72 € |
| Année 6 | 62 476,10 € | 44 119,54 € | 1 164 869,62 € |
| Année 7 | 64 814,38 € | 41 781,26 € | 1 100 055,24 € |
| Année 8 | 67 240,21 € | 39 355,43 € | 1 032 815,03 € |
| Année 9 | 69 756,81 € | 36 838,83 € | 963 058,22 € |
| Année 10 | 72 367,61 € | 34 228,03 € | 890 690,61 € |
| Année 11 | 75 076,12 € | 31 519,52 € | 815 614,49 € |
| Année 12 | 77 885,97 € | 28 709,67 € | 737 728,52 € |
| Année 13 | 80 801,03 € | 25 794,61 € | 656 927,49 € |
| Année 14 | 83 825,18 € | 22 770,46 € | 573 102,31 € |
| Année 15 | 86 962,52 € | 19 633,12 € | 486 139,79 € |
| Année 16 | 90 217,26 € | 16 378,38 € | 395 922,53 € |
| Année 17 | 93 593,85 € | 13 001,79 € | 302 328,68 € |
| Année 18 | 97 096,78 € | 9 498,86 € | 205 231,90 € |
| Année 19 | 100 730,83 € | 5 864,81 € | 104 501,07 € |
| Année 20 | 104 501,07 € | 2 094,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 507 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 380 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.