Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 507 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 750,53 € | 7 750,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 486 € / mois | 22 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 600 € | 1 628 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 688 € | 1 545 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 507 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 108,61 € | 55 897,75 € | 1 470 391,39 € |
| Année 2 | 38 524,35 € | 54 482,01 € | 1 431 867,04 € |
| Année 3 | 39 994,09 € | 53 012,27 € | 1 391 872,95 € |
| Année 4 | 41 519,92 € | 51 486,44 € | 1 350 353,03 € |
| Année 5 | 43 103,99 € | 49 902,37 € | 1 307 249,04 € |
| Année 6 | 44 748,43 € | 48 257,93 € | 1 262 500,61 € |
| Année 7 | 46 455,63 € | 46 550,73 € | 1 216 044,98 € |
| Année 8 | 48 227,99 € | 44 778,37 € | 1 167 816,99 € |
| Année 9 | 50 067,95 € | 42 938,41 € | 1 117 749,04 € |
| Année 10 | 51 978,11 € | 41 028,25 € | 1 065 770,93 € |
| Année 11 | 53 961,13 € | 39 045,23 € | 1 011 809,80 € |
| Année 12 | 56 019,82 € | 36 986,54 € | 955 789,98 € |
| Année 13 | 58 157,06 € | 34 849,30 € | 897 632,92 € |
| Année 14 | 60 375,82 € | 32 630,54 € | 837 257,10 € |
| Année 15 | 62 679,24 € | 30 327,12 € | 774 577,86 € |
| Année 16 | 65 070,54 € | 27 935,82 € | 709 507,32 € |
| Année 17 | 67 553,06 € | 25 453,30 € | 641 954,26 € |
| Année 18 | 70 130,29 € | 22 876,07 € | 571 823,97 € |
| Année 19 | 72 805,84 € | 20 200,52 € | 499 018,13 € |
| Année 20 | 75 583,48 € | 17 422,88 € | 423 434,65 € |
| Année 21 | 78 467,10 € | 14 539,26 € | 344 967,55 € |
| Année 22 | 81 460,72 € | 11 545,64 € | 263 506,83 € |
| Année 23 | 84 568,55 € | 8 437,81 € | 178 938,28 € |
| Année 24 | 87 794,94 € | 5 211,42 € | 91 143,34 € |
| Année 25 | 91 143,34 € | 1 861,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 507 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 144 €.