Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 407 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 236,40 € | 7 236,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 928 € / mois | 20 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 600 € | 1 520 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 188 € | 1 442 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 407 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 647,02 € | 52 189,78 € | 1 372 852,98 € |
| Année 2 | 35 968,85 € | 50 867,95 € | 1 336 884,13 € |
| Année 3 | 37 341,11 € | 49 495,69 € | 1 299 543,02 € |
| Année 4 | 38 765,70 € | 48 071,10 € | 1 260 777,32 € |
| Année 5 | 40 244,67 € | 46 592,13 € | 1 220 532,65 € |
| Année 6 | 41 780,07 € | 45 056,73 € | 1 178 752,58 € |
| Année 7 | 43 374,05 € | 43 462,75 € | 1 135 378,53 € |
| Année 8 | 45 028,80 € | 41 808,00 € | 1 090 349,73 € |
| Année 9 | 46 746,74 € | 40 090,06 € | 1 043 602,99 € |
| Année 10 | 48 530,15 € | 38 306,65 € | 995 072,84 € |
| Année 11 | 50 381,63 € | 36 455,17 € | 944 691,21 € |
| Année 12 | 52 303,76 € | 34 533,04 € | 892 387,45 € |
| Année 13 | 54 299,25 € | 32 537,55 € | 838 088,20 € |
| Année 14 | 56 370,80 € | 30 466,00 € | 781 717,40 € |
| Année 15 | 58 521,43 € | 28 315,37 € | 723 195,97 € |
| Année 16 | 60 754,09 € | 26 082,71 € | 662 441,88 € |
| Année 17 | 63 071,95 € | 23 764,85 € | 599 369,93 € |
| Année 18 | 65 478,23 € | 21 358,57 € | 533 891,70 € |
| Année 19 | 67 976,32 € | 18 860,48 € | 465 915,38 € |
| Année 20 | 70 569,70 € | 16 267,10 € | 395 345,68 € |
| Année 21 | 73 262,02 € | 13 574,78 € | 322 083,66 € |
| Année 22 | 76 057,07 € | 10 779,73 € | 246 026,59 € |
| Année 23 | 78 958,75 € | 7 878,05 € | 167 067,84 € |
| Année 24 | 81 971,11 € | 4 865,69 € | 85 096,73 € |
| Année 25 | 85 096,73 € | 1 738,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 407 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 675 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.