Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 307 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 722,27 € | 6 722,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 371 € / mois | 19 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 600 € | 1 412 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 688 € | 1 340 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 307 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 185,45 € | 48 481,79 € | 1 275 314,55 € |
| Année 2 | 33 413,34 € | 47 253,90 € | 1 241 901,21 € |
| Année 3 | 34 688,11 € | 45 979,13 € | 1 207 213,10 € |
| Année 4 | 36 011,51 € | 44 655,73 € | 1 171 201,59 € |
| Année 5 | 37 385,38 € | 43 281,86 € | 1 133 816,21 € |
| Année 6 | 38 811,69 € | 41 855,55 € | 1 095 004,52 € |
| Année 7 | 40 292,41 € | 40 374,83 € | 1 054 712,11 € |
| Année 8 | 41 829,60 € | 38 837,64 € | 1 012 882,51 € |
| Année 9 | 43 425,48 € | 37 241,76 € | 969 457,03 € |
| Année 10 | 45 082,22 € | 35 585,02 € | 924 374,81 € |
| Année 11 | 46 802,16 € | 33 865,08 € | 877 572,65 € |
| Année 12 | 48 587,73 € | 32 079,51 € | 828 984,92 € |
| Année 13 | 50 441,40 € | 30 225,84 € | 778 543,52 € |
| Année 14 | 52 365,80 € | 28 301,44 € | 726 177,72 € |
| Année 15 | 54 363,62 € | 26 303,62 € | 671 814,10 € |
| Année 16 | 56 437,69 € | 24 229,55 € | 615 376,41 € |
| Année 17 | 58 590,85 € | 22 076,39 € | 556 785,56 € |
| Année 18 | 60 826,16 € | 19 841,08 € | 495 959,40 € |
| Année 19 | 63 146,76 € | 17 520,48 € | 432 812,64 € |
| Année 20 | 65 555,89 € | 15 111,35 € | 367 256,75 € |
| Année 21 | 68 056,93 € | 12 610,31 € | 299 199,82 € |
| Année 22 | 70 653,40 € | 10 013,84 € | 228 546,42 € |
| Année 23 | 73 348,93 € | 7 318,31 € | 155 197,49 € |
| Année 24 | 76 147,28 € | 4 519,96 € | 79 050,21 € |
| Année 25 | 79 050,21 € | 1 614,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 307 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.