Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 307 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 398,54 € | 9 398,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 480 € / mois | 26 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 600 € | 1 412 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 688 € | 1 340 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 067,32 € | 45 715,16 € | 1 240 432,68 € |
| Année 2 | 69 508,13 € | 43 274,35 € | 1 170 924,55 € |
| Année 3 | 72 037,77 € | 40 744,71 € | 1 098 886,78 € |
| Année 4 | 74 659,46 € | 38 123,02 € | 1 024 227,32 € |
| Année 5 | 77 376,57 € | 35 405,91 € | 946 850,75 € |
| Année 6 | 80 192,56 € | 32 589,92 € | 866 658,19 € |
| Année 7 | 83 111,06 € | 29 671,42 € | 783 547,13 € |
| Année 8 | 86 135,71 € | 26 646,77 € | 697 411,42 € |
| Année 9 | 89 270,48 € | 23 512,00 € | 608 140,94 € |
| Année 10 | 92 519,32 € | 20 263,16 € | 515 621,62 € |
| Année 11 | 95 886,41 € | 16 896,07 € | 419 735,21 € |
| Année 12 | 99 376,03 € | 13 406,45 € | 320 359,18 € |
| Année 13 | 102 992,65 € | 9 789,83 € | 217 366,53 € |
| Année 14 | 106 740,90 € | 6 041,58 € | 110 625,63 € |
| Année 15 | 110 625,63 € | 2 156,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 307 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.