Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 257 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 039,13 € | 9 039,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 391 € / mois | 25 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 600 € | 1 358 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 438 € | 1 288 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 257 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 502,59 € | 43 966,97 € | 1 192 997,41 € |
| Année 2 | 66 850,06 € | 41 619,50 € | 1 126 147,35 € |
| Année 3 | 69 282,97 € | 39 186,59 € | 1 056 864,38 € |
| Année 4 | 71 804,39 € | 36 665,17 € | 985 059,99 € |
| Année 5 | 74 417,59 € | 34 051,97 € | 910 642,40 € |
| Année 6 | 77 125,90 € | 31 343,66 € | 833 516,50 € |
| Année 7 | 79 932,77 € | 28 536,79 € | 753 583,73 € |
| Année 8 | 82 841,80 € | 25 627,76 € | 670 741,93 € |
| Année 9 | 85 856,67 € | 22 612,89 € | 584 885,26 € |
| Année 10 | 88 981,29 € | 19 488,27 € | 495 903,97 € |
| Année 11 | 92 219,59 € | 16 249,97 € | 403 684,38 € |
| Année 12 | 95 575,78 € | 12 893,78 € | 308 108,60 € |
| Année 13 | 99 054,09 € | 9 415,47 € | 209 054,51 € |
| Année 14 | 102 659,00 € | 5 810,56 € | 106 395,51 € |
| Année 15 | 106 395,51 € | 2 074,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 257 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 090 € pour cette enveloppe de financement.