Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 157 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 320,31 € | 8 320,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 213 € / mois | 23 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 600 € | 1 250 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 938 € | 1 186 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 373,15 € | 40 470,57 € | 1 098 126,85 € |
| Année 2 | 61 533,93 € | 38 309,79 € | 1 036 592,92 € |
| Année 3 | 63 773,36 € | 36 070,36 € | 972 819,56 € |
| Année 4 | 66 094,26 € | 33 749,46 € | 906 725,30 € |
| Année 5 | 68 499,67 € | 31 344,05 € | 838 225,63 € |
| Année 6 | 70 992,59 € | 28 851,13 € | 767 233,04 € |
| Année 7 | 73 576,26 € | 26 267,46 € | 693 656,78 € |
| Année 8 | 76 253,92 € | 23 589,80 € | 617 402,86 € |
| Année 9 | 79 029,07 € | 20 814,65 € | 538 373,79 € |
| Année 10 | 81 905,17 € | 17 938,55 € | 456 468,62 € |
| Année 11 | 84 885,98 € | 14 957,74 € | 371 582,64 € |
| Année 12 | 87 975,27 € | 11 868,45 € | 283 607,37 € |
| Année 13 | 91 176,98 € | 8 666,74 € | 192 430,39 € |
| Année 14 | 94 495,22 € | 5 348,50 € | 97 935,17 € |
| Année 15 | 97 935,17 € | 1 909,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 157 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 772 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.