Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 157 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 951,07 € | 5 951,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 034 € / mois | 17 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 600 € | 1 250 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 938 € | 1 186 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 157 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 493,01 € | 42 919,83 € | 1 129 006,99 € |
| Année 2 | 29 580,03 € | 41 832,81 € | 1 099 426,96 € |
| Année 3 | 30 708,57 € | 40 704,27 € | 1 068 718,39 € |
| Année 4 | 31 880,15 € | 39 532,69 € | 1 036 838,24 € |
| Année 5 | 33 096,41 € | 38 316,43 € | 1 003 741,83 € |
| Année 6 | 34 359,07 € | 37 053,77 € | 969 382,76 € |
| Année 7 | 35 669,93 € | 35 742,91 € | 933 712,83 € |
| Année 8 | 37 030,77 € | 34 382,07 € | 896 682,06 € |
| Année 9 | 38 443,55 € | 32 969,29 € | 858 238,51 € |
| Année 10 | 39 910,21 € | 31 502,63 € | 818 328,30 € |
| Année 11 | 41 432,84 € | 29 980,00 € | 776 895,46 € |
| Année 12 | 43 013,56 € | 28 399,28 € | 733 881,90 € |
| Année 13 | 44 654,60 € | 26 758,24 € | 689 227,30 € |
| Année 14 | 46 358,20 € | 25 054,64 € | 642 869,10 € |
| Année 15 | 48 126,83 € | 23 286,01 € | 594 742,27 € |
| Année 16 | 49 962,95 € | 21 449,89 € | 544 779,32 € |
| Année 17 | 51 869,08 € | 19 543,76 € | 492 910,24 € |
| Année 18 | 53 848,00 € | 17 564,84 € | 439 062,24 € |
| Année 19 | 55 902,34 € | 15 510,50 € | 383 159,90 € |
| Année 20 | 58 035,09 € | 13 377,75 € | 325 124,81 € |
| Année 21 | 60 249,19 € | 11 163,65 € | 264 875,62 € |
| Année 22 | 62 547,78 € | 8 865,06 € | 202 327,84 € |
| Année 23 | 64 934,06 € | 6 478,78 € | 137 393,78 € |
| Année 24 | 67 411,37 € | 4 001,47 € | 69 982,41 € |
| Année 25 | 69 982,41 € | 1 429,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 157 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 003 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.