Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 157 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 660,37 € | 5 660,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 153 € / mois | 16 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 600 € | 1 250 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 938 € | 1 186 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 157 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 685,51 € | 48 238,93 € | 1 137 814,49 € |
| Année 2 | 20 528,41 € | 47 396,03 € | 1 117 286,08 € |
| Année 3 | 21 407,41 € | 46 517,03 € | 1 095 878,67 € |
| Année 4 | 22 324,01 € | 45 600,43 € | 1 073 554,66 € |
| Année 5 | 23 279,89 € | 44 644,55 € | 1 050 274,77 € |
| Année 6 | 24 276,70 € | 43 647,74 € | 1 025 998,07 € |
| Année 7 | 25 316,18 € | 42 608,26 € | 1 000 681,89 € |
| Année 8 | 26 400,15 € | 41 524,29 € | 974 281,74 € |
| Année 9 | 27 530,56 € | 40 393,88 € | 946 751,18 € |
| Année 10 | 28 709,37 € | 39 215,07 € | 918 041,81 € |
| Année 11 | 29 938,64 € | 37 985,80 € | 888 103,17 € |
| Année 12 | 31 220,55 € | 36 703,89 € | 856 882,62 € |
| Année 13 | 32 557,35 € | 35 367,09 € | 824 325,27 € |
| Année 14 | 33 951,39 € | 33 973,05 € | 790 373,88 € |
| Année 15 | 35 405,11 € | 32 519,33 € | 754 968,77 € |
| Année 16 | 36 921,10 € | 31 003,34 € | 718 047,67 € |
| Année 17 | 38 501,99 € | 29 422,45 € | 679 545,68 € |
| Année 18 | 40 150,57 € | 27 773,87 € | 639 395,11 € |
| Année 19 | 41 869,74 € | 26 054,70 € | 597 525,37 € |
| Année 20 | 43 662,52 € | 24 261,92 € | 553 862,85 € |
| Année 21 | 45 532,08 € | 22 392,36 € | 508 330,77 € |
| Année 22 | 47 481,66 € | 20 442,78 € | 460 849,11 € |
| Année 23 | 49 514,72 € | 18 409,72 € | 411 334,39 € |
| Année 24 | 51 634,84 € | 16 289,60 € | 359 699,55 € |
| Année 25 | 53 845,75 € | 14 078,69 € | 305 853,80 € |
| Année 26 | 56 151,31 € | 11 773,13 € | 249 702,49 € |
| Année 27 | 58 555,58 € | 9 368,86 € | 191 146,91 € |
| Année 28 | 61 062,85 € | 6 861,59 € | 130 084,06 € |
| Année 29 | 63 677,43 € | 4 247,01 € | 66 406,63 € |
| Année 30 | 66 406,63 € | 1 520,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 157 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.