Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 207 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 904,88 € | 5 904,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 894 € / mois | 16 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 600 € | 1 304 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 188 € | 1 237 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 207 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 535,88 € | 50 322,68 € | 1 186 964,12 € |
| Année 2 | 21 415,18 € | 49 443,38 € | 1 165 548,94 € |
| Année 3 | 22 332,14 € | 48 526,42 € | 1 143 216,80 € |
| Année 4 | 23 288,36 € | 47 570,20 € | 1 119 928,44 € |
| Année 5 | 24 285,51 € | 46 573,05 € | 1 095 642,93 € |
| Année 6 | 25 325,38 € | 45 533,18 € | 1 070 317,55 € |
| Année 7 | 26 409,77 € | 44 448,79 € | 1 043 907,78 € |
| Année 8 | 27 540,58 € | 43 317,98 € | 1 016 367,20 € |
| Année 9 | 28 719,82 € | 42 138,74 € | 987 647,38 € |
| Année 10 | 29 949,54 € | 40 909,02 € | 957 697,84 € |
| Année 11 | 31 231,92 € | 39 626,64 € | 926 465,92 € |
| Année 12 | 32 569,21 € | 38 289,35 € | 893 896,71 € |
| Année 13 | 33 963,76 € | 36 894,80 € | 859 932,95 € |
| Année 14 | 35 418,02 € | 35 440,54 € | 824 514,93 € |
| Année 15 | 36 934,55 € | 33 924,01 € | 787 580,38 € |
| Année 16 | 38 516,01 € | 32 342,55 € | 749 064,37 € |
| Année 17 | 40 165,18 € | 30 693,38 € | 708 899,19 € |
| Année 18 | 41 884,98 € | 28 973,58 € | 667 014,21 € |
| Année 19 | 43 678,42 € | 27 180,14 € | 623 335,79 € |
| Année 20 | 45 548,63 € | 25 309,93 € | 577 787,16 € |
| Année 21 | 47 498,93 € | 23 359,63 € | 530 288,23 € |
| Année 22 | 49 532,72 € | 21 325,84 € | 480 755,51 € |
| Année 23 | 51 653,62 € | 19 204,94 € | 429 101,89 € |
| Année 24 | 53 865,35 € | 16 993,21 € | 375 236,54 € |
| Année 25 | 56 171,73 € | 14 686,83 € | 319 064,81 € |
| Année 26 | 58 576,90 € | 12 281,66 € | 260 487,91 € |
| Année 27 | 61 085,06 € | 9 773,50 € | 199 402,85 € |
| Année 28 | 63 700,57 € | 7 157,99 € | 135 702,28 € |
| Année 29 | 66 428,13 € | 4 430,43 € | 69 274,15 € |
| Année 30 | 69 274,15 € | 1 586,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 207 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.